Полное каско: стоимость страхования, какие риски покрывает полис и какие компании его предлагают?

Содержание

Какие страховые риски включаются в договор КАСКО

Полное КАСКО: стоимость страхования, какие риски покрывает полис и какие компании его предлагают?

Заключение договора КАСКО предполагает включение в полис определенного набора рисков. Именно это будет определять, является событие страховым или нет. Какие бывают страховые риски? Какую защиту обеспечивает каждый из них?

Прежде чем рассматривать классификацию страховых рисков, стоит определить, что же это такое. При каких условиях произошедшее событие будет считаться страховым. И какие виды выплат положены при возникновении различных страховых случаев.

Что такое страховой риск

Страховщики под определением страхового риска понимают наступление определенного события, после регистрации которого клиенту будет выплачено возмещение ущерба. Но сделано это будет только в том случае, если данная рисковая ситуация прописана в условиях договора КАСКО.

Другими словами страховой риск КАСКО – это определенное событие, в результате наступления которого был причинен ущерб имуществу, жизни и здоровью собственника ТС или третьих лиц. А полис КАСКО оформляется для получения возмещения, способного покрыть убытки, возникшие в связи с этим.

Виды страховых рисков по КАСКО

Разные компании, на основании действующих в них правил КАСКО, включают в договора различные страховые риски. И если обобщить всю полученную информацию можно выделить следующие виды страховых рисков:

  • Ущерб, в том числе и полное уничтожение.
  • Хищение.
  • Защита дополнительно установленного оборудования.
  • Гражданская ответственность.
  • Несчастный случай.
  • Утрата товарной стоимости.
  • GAP
  • Возникновение непредвиденных расходов.

И, естественно, от того сколько и какие страховые риски КАСКО будут включены в договор, будет зависеть стоимость самого полиса.

Каждый пункт этого списка включает в себя страховые события определенного характера, при наступлении которых собственник ТС может рассчитывать на возмещение ущерба.

А для того, чтобы определиться, какие риски включить в договор КАСКО, давайте рассмотрим их по отдельности и более подробно.

Ущерб

Риск «Ущерб» предполагает выплаты возмещения при нанесении автомобилю любых повреждений или же при полном его уничтожении. Страховым случаем по этому риску являются следующие события:

  • ДТП — при выезде с парковки или стояки, столкновение с другим ТС на проезжей части, повреждения не движущегося автомобиля, повреждения другим механическим ТС на стоянке, наезд на различные предметы, людей или животных, опрокидывание или падение ТС, повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
  • Возгорание или взрыв в результате поджога, удара молнии или переход огня от соседнего предмета.
  • Природные явления – землетрясение, обвал, оползень, извержение вулкана.
  • Гидрологические явления – наводнение, паводок, ледоход.
  • Метеорологические явления – вихрь, ураган, смерч, удар молнии, град, цунами, сель.
  • Падение инородных предметов – снега, льда, летательных аппаратов, частей зданий и сооружений.
  • Разбивание стекол – лобовых, задних и боковых, стекол осветительных приборов, люков.
  • Действия животных – внешние и внутренние повреждения.
  • Противоправные действия третьих лиц — повреждение ТС, хищение отдельных деталей, узлов, агрегатов.
  • Аварии сетей — водопроводных, канализационных, тепловых.
  • Провал ТС — провал под грунт, провал дорог и мостов, провал под лед.
  • Техногенные аварии и катастрофы.
  • Повреждение при транспортировке — буксировка, эвакуация с полной или частичной погрузкой.
  • Законные действия сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.
  • Терроризм или террористический акт.

Хищение

Под риском «Хищение» подразумевается полная утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или угона. За любое из этих противоправных действий предусмотрена уголовная ответственность. В некоторых компаниях угон подразделяется на два вида – похищение ТС с документами и ключами внутри и наоборот.

Для владельцев ТС, решившись на страхование КАСКО, риски ущерб и хищение являются самыми не только актуальными, но и самыми популярными. Страховые случаи по ним происходят гораздо чаще, чем по остальным. Их наличие определяет полноту страховой защиты.

Дополнительное оборудование

Дополнительное оборудование – это все агрегаты и устройства, не предусмотренные в штатной комплектации автомобиля при выпуске с завода-изготовителя. Клиент за свой счет при желании устанавливает его на свое ТС.

Риск повреждения или полного уничтожения дополнительного оборудования обычно принимается на страхование отдельно от полиса КАСКО.

Защита подобных агрегатов и оборудования осуществляется на тех же условиях, что и сам автомобиль.

Гражданская ответственность

Риск «Гражданская ответственность» можно добавить к стандартному набору страховых событий, включенных в полис КАСКО. Она подразумевает собой расширение страхового покрытия ОСАГО.

Другими словами ДСАГО – это страхование ответственности собственника ТС и вписанных в полис водителей перед третьими лицами касаемо причинения вреда имуществу, жизни и здоровью.

Эта страховка является добровольной и включается в полис КАСКО только по желанию Клиента.

Несчастный случай

Такой риск добавляется в полис на добровольной основе строго по желанию страхователя. Несчастный случай – это получение повреждений различной степени тяжести застрахованным лицом в силу независящих от него причин.

К этой категории относятся не только телесные повреждения, но также и серьезные нарушения функционирования организма человека, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1,2 и 3 групп) и смерть в результате несчастного случая.

Утрата товарной стоимости

Риск утраты товарной стоимости достаточно популярное дополнение к полису КАСКО, так как вследствие ДТП и последующего ремонта ТС может потерять первозданный внешний вид.

В силу этого его стоимость значительно уменьшится, что напрямую повлияет на сумму страхового возмещения при возникновении убытка. Риски по КАСКО, связанные с утратой товарной стоимости, на сегодняшний день достаточно актуальны.

Спрос на них среди покупателей полисов КАСКО в последнее время возрос.

GAP

Со временем любой товар теряет часть своих полезных свойств. Автомобили исключением не являются. Включение в полис КАСКО такого риска, как GAP, позволит вам компенсировать разницу между реальной стоимость ТС и его первоначальной ценой. Особенно это актуально при выплате ущерба по полной гибели ТС или угоне.

Непредвиденные расходы

Данный риск включается в полис КАСКО на случай возникновения у страхователя непредвиденных расходов, например, при необходимости оплатить услуги аварийного комиссара или юридическую помощь. Обычно такие траты связаны с регистрацией или устранением последствий ДТП. Страховая компания сможет компенсировать следующие расходы:

  • Техпомощь с выездом к месту нахождения автомобиля – повреждение шин и дисков, доставка бензина, устранение неисправностей, не позволяющих самостоятельно доставить ТС в сервис, эвакуация, замена севшего аккумулятора, починка пришедших в негодность замков дверей, багажника и капота, сигнализаций.
  • Багаж – сюда включается повреждение или утрата багажа и ценных вещей находившихся внутри автомобиля в момент аварии.
  • Животные – компенсируются расходы, связанные с лечением или гибелью находившегося в салоне домашнего любимца.
  • Транспортные расходы – расходы, связанные с вынужденным обращением к услугам частных перевозчиков, такси.
  • «Подменный водитель» — вызов специалиста для транспортировки ТС и его владельца до места госпитализации или на стоянку в силу физической недееспособности страхователя.
  • Подменный автомобиль – расходы на вынужденную аренду ТС в силу невозможности использования технически неисправной машины страхователя.
  • Обращение за консультацией и помощью к специализированным юристам.
  • Вызов аварийного комиссара.
  • Разрешение споров в том случае, если ДТП произошло за пределами РФ.

Страхуя автомобиль по КАСКО, риски возникновения неучтенных расходов будут вам безразличны. Любой из этих страховых рисков может быть добавлен в полис КАСКО по вашему желанию. Но у различных страховщиков их набор будет иметь отличия.

Информацию о наличии того или иного риска вы сможете получить, ознакомившись с индивидуальными условиями страхования.

А полученные знания о существующих страховых рисках по КАСКО поможет вам определиться с выбором условий по КАСКО и набором страховых рисков.

Воспользуйтесь нашими сервисами:

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/kasko/kakie-strahovye-riski-ljuchajutsja-v-dogovor-kasko.html

Виды КАСКО — рисков

Виды КАСКО - рисков

Страхование автомобиля сегодня актуально как никогда, так как с каждым годом обстановка на дорогах страны становится все более напряженной.

Именно поэтому КАСКО пользуется большим спросом. Большинство крупных страховых компаний предлагают данный вид полиса на самых разных условия, существует множество разновидностей КАСКО.

Полис КАСКО – это страховка, приобретаемая владельцем на самую разную технику. Благодаря данной услуге водитель может снизить до минимума вероятность каких-либо финансовых затрат в результате ДТП или иного страхового случая на дороге.

Существует множество различных видов КАСКО, все они обладают как своими достоинствами, так и недостатками.

Сегодня можно при помощи данной услуги застраховать следующую технику:

  • автомобили различного типа, класса (грузовые, пассажирские, легковые и иные);
  • мотоциклы;
  • автобусы;
  • прицепы (независимо от тоннажа);
  • тягачи;
  • спецтехнику (экскаваторы, грейдеры и иное подобное).

Самым важным отличием от полиса ОСАГО, являющимся обязательным, выступает компенсация выплаты не третьим лицам, а непосредственно владельцу КАСКО. Ущерб может быть компенсирован только в пределах определенной суммы.

В некоторых случаях страховая компания имеет право отказать в выплатах по КАСКО:

  • если страховой случай был инициирован умышленно, управление осуществлялось лицом, не вписанным в полис;
  • водитель находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения;
  • случай произошел на территории, действие полиса на которую не распространяется.

В нем освещаются все важные моменты, касающиеся полиса КАСКО: понятия и формы страхования, а также множество иных нюансов. Любое нарушение действующего законодательства страховой компанией сурово карается законом.

Особенности

Полис рассматриваемого типа имеет очень большое количество особенностей.

В первую очередь к ним следует отнести такие нюансы, как:

  • величина страховой премии в каждой СК рассчитывается в индивидуальном порядке;
  • денежная компенсация не может быть больше рыночной стоимости автомобиля;
  • обязательно соблюдение страховых требований;
  • выбор различных рисков и дополнительных опций осуществляется клиентом самостоятельно.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, стоимость полиса КАСКО не имеет жесткой фиксации. Каждая компания рассчитывает цену самостоятельно.

Существует очень большое количество самых разных критериев, которые берутся в расчёт (возраст и износ автомобиля, стаж вождения, безаварийность и многое другое). Причем величина страховой премии при одинаковых условиях может различаться в 2 раза в двух разных СК.

В то же время по КАСКО страховая компания имеет право отказать в выплате при нарушении клиентом своих обязанностей, обозначенных в заключенном договоре.

Важной особенностью полиса рассматриваемого типа является свобода выбора: клиент на свое усмотрение может выбрать риски, позволяющие получить денежную компенсацию.

Это является очень большим достоинством, так как позволяет исключить ненужные водителю опции.

Информацию про условия страхования КАСКО найдите по этой ссылке.

Основные виды

На сегодняшний день имеет довольно большой выбор самых разных полисов КАСКО. Все они имеют свои особенности и преимущества друг перед другом.

Наиболее распространены на территории Российской Федерации следующие типы КАСКО:

  • полное;
  • частичное;
  • агрегатное;
  • неагрегатное.

Отличий между всеми ними очень много, но самое важное – стоимость. КАСКО полное позволяет максимально защитить свой автомобиль от рисков самого разного рода.

Даже если имущество будет повреждено в отсутствии хозяина, он получит компенсацию ущерба в полном размере. Частичное КАСКО позволяет выбирать отдельные риски. Агрегатные и неагрегатные полисы отличаются друг от друга суммами денежных компенсаций.

Полное

Под полным КАСКО понимается страховой полис, дающий защиту автомобилю от всех возможных рисков, подстерегающих его как на дороге, так и на стоянке.

Полис рассматриваемого типа включает в себя обычно два вида рисков:

Риск «угон» позволяет получить компенсационную выплату в результате хищения автомобиля. Чаще всего у страховых компаний не возникает вопросов касательно подобного страхового случая, если клиент является благонадежным и не имеет уголовного прошлого.

Под понятие «ущерб» подпадают следующие страховые случаи:

  • дорожно-транспортные происшествия;
  • хулиганские или вандальские действия третьих лиц.

Несмотря на довольно широкий спектр покрытия, данный тип страхования далеко не всегда позволяет быстро и легко получить страховую выплату, так как имеются различного рода исключения.

Зачастую они занимают несколько страниц заключаемого при приобретении полиса договора. Тем не менее, полное КАСКО дает возможность свести к минимуму какие-либо финансовые затраты в результате повреждения автомобиля.

Частичное

Под частичным КАСКО понимаются упрощенные страховые программы. Их особенность заключается в том, что они покрывают только часть рисков.

Существует очень большое их количество:

  • «голое КАСКО»;
  • «50×50»;
  • «лайт».

Каждая страховая компания предлагает своим клиентам индивидуальные программы, позволяющие выбрать что-либо подходящее для конкретного случая.

Важным достоинством частичного КАСКО является возможность существенно снизить стоимость приобретаемой страховой услуги, а также избежать переплаты за ненужные опции.

Агрегатное

Агрегатное КАСКО подразумевает некоторый денежный лимит, в пределах которого могут осуществляться выплаты.

Если лимит выплаты оставляет 300 тыс. руб. и произошли страховые случаи, в результате которых страховая компания выплатила в сумме 250 тыс. руб., то в результате наступления следующего ДТП клиент сможет получить не более 50 тыс. руб. Это является одновременно и достоинством, и недостатком.

Именно поэтому оптимальным решением агрегатный полис будет для страхования только от одного риска – угона.

Неагрегатное

Синонимом слова «неагрегатное» в рассматриваемом контексте является «не уменьшаемое». КАСКО неагрегатного типа позволяет получать денежные компенсации в любом размере неограниченное количество раз.

Рассматриваемый тип полиса является оптимальным выбором в случае, когда клиент страхует свой автомобиль от большого количества различных рисков (полное КАСКО).

Основные виды рисков

Страховая услуга рассматриваемого типа чаще всего включает в себя следующие виды рисков, по которым полагается денежная компенсация:

  • угон;
  • ущерб;
  • несчастный случай;
  • другие риски.

Под другими рискам подразумеваются различного рода специфические ситуации, возникновение которых маловероятно. Их включение в перечень опций обычно сказывается на его стоимости несущественно.

Угон

Самым распространенным риском, сразу после ущерба, является страховка от угона. Подобного рода опция является чрезвычайно распространенной.

Пользуются ей чаще всего владельцы автомобилей двух типов: очень дорогих и самых распространенных. Эти две категории авто являются самыми угоняемыми. Первые крадутся на заказ. Вторые – на разборку, из-за запчастей.

Так как именно столько обычно отводится полицией на поиск автомобиля. Если в течение этого времени украденное имущество так и не было обнаружено, то бывшему владельцу следует посетить отделение и получить соответствующую справку. Её необходимо передать в страховую компанию.

Он бывает двух типов:

  • страхователь возвращает полученную денежную компенсацию, автомобиль забирает обратно
  • страхователь передает ТС в страховую компанию, отказывается от права собственности на него.

В последнем случае СК имеет право поступить с полученным в собственность автомобилем на свое усмотрение.

Ущерб

Страховой риск «ущерб» — чрезвычайно широкое понятие, под которое подпадает большое количество самых разных ситуаций (повреждение в результате ДТП или иное).

Важной особенностью, которая освещается в страховом договоре касательно данного момента, является способ компенсирования ущерба.

Существует две разновидности:

  • выполнение восстановительных работ на станции технического обслуживания, с которой у СК заключен договор;
  • осуществление денежной выплаты, эквивалентной полученным повреждениям.

Несчастный случай

Полисом КАСКО можно застраховать не только имущество, но и здоровье, жизнь.

На сегодняшний день страховые программы позволяют получить выплаты при возникновении:

  • временной нетрудоспособности;
  • причинения вреда здоровью;
  • инвалидности;
  • смерти.

Подобного рода страховая опция предполагает выплаты по рассматриваемому договору в пределах лимитов, обозначаемых самой страховой компанией.

Другие риски

Под «другими рисками» понимаются различного рода факторы, преимущественно явлениями природы:

  • падение дерева на автомобиль;
  • повреждение осадками (градом или чем-то иным);
  • удар молнии;
  • потоп.

Также к подобным рискам относятся всевозможные коммунальные катаклизмы (прорыв труб, обрыв линий электропередач), в результате которых автомобилю были нанесены серьезные повреждения.

Существует великое множество видов КАСКО. Большинство страховых компаний являются максимально клиентоориентированными, именно поэтому они предлагают всевозможные программы и наборы опций, делающие полис рассматриваемого типа попросту незаменимым при езде в городе и за его пределами.

Про ремонт по КАСКО рассказывается тут.

Как производится расчет стоимости КАСКО в компании МСК, рассматривается на этой странице.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/vidy-kasko.html

Страховые риски по каско

Страховые риски по каско

Понятие страхового риска

В понимании страховых компаний страховой риск — это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

То есть страховой риск — это возможный случай причинения вреда (автомобилю, жизни и/или здоровью водителя и пассажиров, третьим лицам), от которых защищает полис каско.

На основе анализа правил страхования каско 28 страховых компании мы выявили 8 основных видов страховых рисков по каско:

    • Ущерб
    • Хищение
    • Дополнительное оборудование (ДО)
    • Добровольная гражданская ответственность (ДСАГО или ДАГО)
    • Несчастный случай (НС)
    • Утрата товарной стоимости (УТС)
    • GAP
    • Непредвиденные расходы

Каждый из этих видов включает в себя несколько случаев причинения вреда (иной раз это весьма экзотические случаи).

И по каждому из этих видов мы поговорим подробнее.

Ущерб

Риск «Ущерб» — это повреждение или гибель ТС (транспортного средства), его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов. 

К риску «Ущерб» относятся следующие неблагоприятные события:

      • авария на стоянке при движении ТС;
      • столкновение ТС с другим(-и) ТС;
      • повреждение припаркованного ТС другим(-и) ТС;
      • повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке;
      • наезд ТС на иные предметы, животных, людей;
      • опрокидывание, падение ТС (в том числе в воду);
      • повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
      • поджога ТС третьими лицами;
      • удара молнии;
      • перехода огня от горящего рядом объекта.
      • Опасные геологические явления:
        • землетрясение;
        • обвал;
        • оползень;
        • извержение вулкана.
      • Опасные гидрологические явления:
        • наводнение;
        • паводок;
        • ледоход.
      • Опасные метеорологические явления:
        • вихрь;
        • ураган;
        • смерч;
        • удар молнии;
        • град;
        • цунами;
        • сель.
      • падение снега;
      • падение льда;
      • инородные предметы, вылетевшие из-под колес других ТС;
      • падение летательных аппаратов, частей зданий или сооружений;
      • падение объектов внеземного происхождения или их частей.
      • переднее, заднее, боковые стекла ТС,
      • стекла внешних световых приборов,
      • стеклянные люки.
      • внешнее повреждение ТС в результате действий животных;
      • повреждения электропроводки грызунами.
      • повреждение ТС,
      • хищение отдельных деталей, узлов, агрегатов.
      • водопроводных,
      • канализационных,
      • тепловых сетей.
      • провал под грунт;
      • провал дорог и мостов;
      • провал под лед (к примеру, при движении по «зимнику»).
      • буксировка,
      • эвакуация с полной или частичной погрузкой.

Хищение

Риск «Хищение» — это утрата ТС исключительно в результате кражи, грабежа, разбоя, угона.

      •  завладение застрахованным ТС, квалифицируемое по ст.158 Уголовного кодекса РФ.
      • тайное хищение застрахованного ТС, квалифицируемое по ст.158 Уголовного кодекса РФ.
      • открытое хищение застрахованного ТС без причинения (угрозы причинения) вреда жизни или здоровью, квалифицируемое по ст.161 Уголовного кодекса РФ.
      • открытое хищение застрахованного ТС, совершенное с применением насилия опасного для здоровья или жизни, либо с угрозой такого применения, квалифицируемое по ст.162 Уголовного кодекса РФ.

Еще некоторые компании различают угон по признаку «документы, ключи»:

    • Угон ТС без документов и ключей.
    • Угон ТС с документами и (или) ключами.

Дополнительное оборудование

Риск «ДО» — повреждение или гибель дополнительного оборудования, установленного на застрахованном ТС.

Как правило, дополнительное оборудование в рамках полиса каско застраховано от тех же рисков, что и автомобиль в целом.

Добровольная гражданская ответственность

Риск «ДСАГО» (или ДАГО) — это ответственность Страхователя или лиц, допущенных Страхователем к управлению ТС и указанных в договоре страхования, перед Потерпевшими лицами за нанесенный имущественный или физический вред, возникший вследствие случайных событий (ДТП) при использовании застрахованного ТС Страхователем или уполномоченным им лицом/лицами.

В отличие от ОСАГО добровольная гражданка не обязательна и включается в полис каско исключительно по желанию клиента.

Несчастный случай

Риск «НС» — это воздействие на организм Застрахованного лица различных внешних факторов произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма, постоянной утрате трудоспособности Застрахованного лица или к его смерти.

По сути НС в рамках каско — это упрощенный вариант классического НС.

Утрата товарной стоимости

Риск «УТС» — это утрата товарной стоимости, автомобиля, а именно уменьшение стоимости ТС, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида ТС и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП и последующего ремонта.

GAP

GAP или Guaranteed Asset Protection дословно переводится как гарантия сохранения стоимости автомобиля.

Включение в полис каско риска «GAP» позволят владельцу автомобиля компенсировать разницу между страховой выплатой и рыночной стоимости ТС для случаев тотального убытка (конструктивная гибель) или хищения ТС.

Непредвиденные расходы

Риск «Непредвиденные расходы» предусмотрен на случай возникновения у владельца ТС в результате неблагоприятного события различных расходов, связанных с последствиями события или ликвидации этих последствий. 

В рамках этого риска компенсируются расходы по следующим направлениям.

      • повреждение колеса ТС;
      • отсутствие топлива в топливном баке ТС;
      • неисправность ТС, не позволяющая начать или продолжать самостоятельное движение ТС, вследствие чего необходима его эвакуация;
      • отсутствие заряда в аккумуляторной батарее;
      • неисправность замков дверей, багажника, капота ТС;
      • неисправность противоугонных систем, установленных на ТС.
      • расходы, связанные с порчей или утратой имущества, находящегося в салоне или багажном отделении ТС.
      • расходы  вследствие утраты, ранения/смерти домашнего животного, находившегося в салоне или багажном отделении ТС в момент наступления страхового случая.
      • расходы на такси, вследствие невозможности эксплуатировать поврежденное или утраченное ТС.
      • расходы по найму водителя для перегона застрахованного ТС до места его постоянной стоянки, в результате внезапного острого или обострения хронического заболевания, экстренной госпитализации или травмы водителя ТС.
      • расходы на аренду автомобиля, вследствие невозможности использовать поврежденное или утраченное ТС.
      • расходы на юридическую консультацию и/или на услуги адвоката в связи с ДТП, произошедшим с застрахованным ТС.
      • расходы на вызов аваркома на места события,
      • расходы по сбору справок из компетентных органов.
      • расходы, возникшие в результате страхового случая  вне территории Российской Федерации.

Заключение

Конечно, перечень страховых рисков, которые мы привели в данной статье, является агрегированным и составлен на основе правил добровольного автострахования сразу 28 страховых компаний.

В зависимости от того, в какой компании приобретается полис каско, состав рисков может отличаться в меньшую сторону.

Но информация о возможных вариантах страховых рисков, которые вообще существуют на современном страховом рынке России, в любом случае позволит более предметно разговаривать со страховщиками при подборе оптимального покрытия и сделает более прозрачными условия, которые предлагаются в рамках полиса каско.

Евгений Попков / 711.ru

Источник: https://711.ru/kasko-riski.html

Автострахование КАСКО. Что такое АвтоКаско?

Полис КАСКО позволяет получить компенсацию при возникновении ущерба, причинённого вашему автомобилю.

Следует знать, что страховой полис защищает вас и в ситуации, когда причиной наступления страхового случая явились не только действия третьих лиц, непредвиденные ситуации или стихийные природные силы, но и ошибочные действия самого страхователя, если они совершены ненамеренно, без “злого” умысла. Страхование транспортного средства по полису «Автокаско» (или «полное КАСКО») предполагает страхование от рисков, входящих в понятия «УЩЕРБ» и «ХИЩЕНИЕ».

Что можно застраховать по КАСКО?

      Автотранспортные средства всех марок и моделей, дополнительное оборудование и принадлежности автотранспортного средства, гражданскую ответственность за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, жизнь и здоровье водителей и пассажиров, находящихся в автотранспортном средстве.

Застраховать по полису каско можно следующие транспортные средства:

  • легковые и грузовые автомобили;
  • мотоциклы;
  • автобусы;
  • тракторы;
  • тягачи;
  • прицепы.

Также следует знать, что страхуется только штатная комплектация автомобиля, все остальное можно застраховать как дополнительное оборудование (в том числе к дополнительному оборудованию относится “зимняя резина”).

Кто такие страхователи?

Потенциальными страхователями являются юридические лица и дееспособные физические лица, достигшие 18-летнего возраста и владеющие автотранспортными средствами:

         — по праву собственности;

         — по доверенности от собственника ТС (нотариально заверенной);

Когда будет выплачено автовладельцу страховое возмещение?

Страховое возмещение выплачивается страхователю в следующих случаях:

  • дорожно-транспортное происшествие (сокращенно ДТП);
  • потеря автомобиля владельцем вследствие его угона или хищения;
  • потеря отдельных частей транспортного средства вследствие их хищения, например деталей автомобиля, агрегатов или функциональных узлов;
  • различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству. К данному пункту относятся акты вандализма и намеренного вредительства;
  • причинение ущерба транспортному средству при попытках его угона;
  • повреждения транспортного средства или полная его утрата вследствие пожара (или самовозгорания);
  • ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий (молния, взрыв, возгорание);
  • воздействие на транспортное средство непреодолимой силы;
  • случайное попадание в автомобиль или падение на него камней или других тяжелых предметов.

Как рассчитываются страховые сумма и премия при страховании КАСКО?

 Страховая сумма каско, на которую страхуется автомобиль, обычно равна рыночной стоимости автомобиля. Она может быть установлена как в российских  рублях, так и в долларах США или евро.

подробнее >>

Соответственно, страховая премия, то есть та сумма, которую вы должны заплатить страховой компании, будет установлена в той же валюте. Все расчеты со страховой компанией производятся в российских рублях по курсу Центрального банка на день оплаты.

Стоимость страховки КАСКО  рассчитывается в процентах от стоимости автомобиля и составляет от 5% – 10% от общей стоимости приобретаемого авто. Данный процент зависит различных факторов и критерием:

  • марки и модели автомобиля,
  • год выпуска авто,
  • количество человек, которые будут управлять данной машиной
  • стажа вождения и возраста самого младшего из водителей.
  • мощность и состояние автомобиля;
  • условия хранения и безопасности автомобиля (гараж, стоянка, сигнализация);
  • характер эксплуатации автомобиля;
  • величина страховой суммы;
  • дополнительные условия страхования;
  • другие факторы

Какие документы необходимы для страховой выплаты?

При аварии:

Справка ГИБДД формы 2

При угоне:

Справка из милиции о возбуждении уголовного дела

При пожаре:

Справка из отделения пожарной охраны

При ущербе от преступления и хулиганстве:

Справка из милиции

Заявление на выплату (оформляется в офисе страховой компании)

Что понимается под ущербом и хищением?

     Страхование по полису Каско предполагает возможность полного Каско – страхование по рискам «УЩЕРБ» + «ХИЩЕНИЕ«, или частичного Каско – страхование только по риску «УЩЕРБ«.

подробнее >>

«УЩЕРБ» определяется как потенциальный риск повреждения, полной утраты автомобиля или гибели его функциональных частей по следующим причинам:

  • дорожно-транспортного происшествия (ДТП), включающего столкновение автомобилей, наезд, падение или опрокидывание транспортного средства,
  • пожара или самовозгорания транспортного средства,
  • взрыва,
  • стихийных бедствий (важным условием является обязательное подтверждение существования стихийного бедствия службами метеорологии),
  • падения на автомобиль или попадания в него посторонних предметов,
  • противоправных актов, совершенных третьими лицами, в том числе кражи отдельных частей транспортного средства.

«ХИЩЕНИЕ» определяется как (утрата транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования, отдельных узлов, агрегатов и частей ТС в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке этих понятий уголовным законодательством Российской Федерации).

Какие варианты возмещения страховых выплат существуют?

Страхование Автокаско предполагает несколько вариантов возмещения для автовладельца:

  • полное или частичное восстановление автомобиля,
  • выплата страхового возмещения в денежном эквиваленте,
  • денежная компенсация за осуществленный автовладельцем ремонт (учитывается произведенный объем работ и затраты на приобретение новых деталей).

Срок действия страховки КАСКО

          Как правило, договор страхования АВТОКАСКО заключается на год. Договор страхования можно заключить и на меньший срок, но в большинстве страховых компаний ставка страховой премии уменьшается непропорционально уменьшению срока страхования. Например, страховая премия на полгода обычно составляет 70 % от годовой премии.

Документы при оформлении страхования КАСКО

При оформлении договора АВТОКАСКО необходимы следующие документы:

  • Паспорт страхователя.
  • ПТС.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Права всех допущенных к управлению людей.
  • Иные документы, необходимые страховщику.

Что такое франшиза в КАСКО?

Франшиза – это та часть ущерба по КАСКО, которую при наступлении страхового события страхователь возмещает самостоятельно, например, 100$ или 200$. Остальную сумму выплачивает страховая компания. Сумма франшизы должна быть прописана в договоре АВТОКАСКО. Применение франшизы позволяет уменьшить стоимость страховки на 10-20%.

Применение франшизы в автостраховании КАСКО дает скидку при покупке страхового полиса. Однако не стоит забывать, что в то же время франшиза ограничивает ответственность страховой компании на сумму, определенную франшизой.

подробнее >>

Безусловная франшиза в КАСКО

Наиболее часто встречающийся вид франшизы при страховании авто по рискам КАСКО – это безусловная франшиза.

Страхователь, выбирая полис АВТОКАСКО с безусловной франшизой, принимает на себя обязательства при наступлении страхового события самостоятельно нести расходы в пределах определенной суммы.

Если ущерб, нанесенный автомобилю, оценивается в сумму, превышающую размер франшизы, страховая компания возмещает разницу. Таким образом, страховая выплата по рискам КАСКО «Ущерб» или «Угон/хищение» представляет собой возмещение ущерба за вычетом безусловной франшизы.

Условная франшиза в автостраховании КАСКО

Условная франшиза для держателя полиса КАСКО означает, что страховая компания полностью возмещает ущерб по страховому случаю, если он превышает сумму условной франшизы. Если же расходы на восстановление авто укладываются в сумму условной франшизы, то их полностью несет страхователь.

При этом на размер страховой премии (т.е. на стоимость автостраховки) условная франшиза оказывает гораздо меньшее влияние, нежели безусловная франшиза. Так, если безусловная франшиза до 5% от рыночной стоимости застрахованного автомобиля дает скидку на страховку КАСКО в размере 10-15%, то условная франшиза также до 5% – всего 1-5% скидки.

Когда франшиза в АВТОКАСКО выгодна?

Выбор франшизы оправдан, если:

  • Вы опытный, аккуратный водитель, который редко (не чаще раза в год) попадает в неприятные ситуации на дороге и хранит свой автомобиль в гараже или на охраняемой автостоянке;
  • Сумма скидки за франшизу больше, чем сумма самой франшизы.
  • Вам проще самостоятельно оплатить мелкое повреждение автомобиля, чем проходить процедуру оформления страхового случая ради страховой выплаты в размере нескольких тысяч рублей;
  • Ваша цель – максимально снизить стоимость полного КАСКО с помощью большой франшизы по риску «Ущерб», так как интерес для Вас представляют только риски КАСКО «Угон/хищение» (а «Ущерб» Вы страхуете вынуждено, так как Ваш страховщик не предлагает страхование исключительно по риску «Угон/хищение» или такая страховка значительно дороже полного КАСКО).

Страхуя машину с безусловной франшизой, можно сэкономить до 70% от стоимости полиса КАСКО. Однако нужно помнить о том, что при наступлении нескольких страховых случаев в течение страхового срока Ваши расходы на выплаты по франшизе могут в разы превысить сэкономленную при покупке страховки КАСКО сумму.

Источник: http://belfinansi.ru/strahovanie/kasko

Стоимость и правила страхования по программе Мини КАСКО

Стоимость и правила страхования по программе Мини КАСКО

Мини КАСКО – один из вариантов страхования, получивший широкое распространение в последнее время.

По сравнению с полноценными полисами, такие разновидности услуг имеют свои параметры:

  1. Страховые суммы.
  2. Размер выплат для покрытия рисков.
  3. Стоимость самой услуги.

Такое бюджетное предложение особенно актуально, учитывая подорожания классических услуг. И желания самих клиентов. Понятно, что они хотят сэкономить, а стандартные программы часто предлагают то, что не совсем нужно.

Что такое МИНИ-КАСКО

Мини-КАСКО – разновидность страховки, предполагающая, что вносится только наименьшая страховая сумма. Обычно это 50-70 процентов от общего числа. Эти деньги вносятся в тот же момент, когда страховщик заключает договор со своим клиентом.

Оставшаяся часть суммы доплачивается, когда соглашение попадает под определённые категории рисков. На рынке работает множество компаний, которые предлагают оформить МИНИ-КАСКО. Одна из них – Росгосстрах.

Особенности программы от Росгосстраха

Обычно это программа ещё называется «Эконом 5050». Предполагается, что при заключении соглашения покупатель вносит только половину от общей стоимости.

Защита от каких рисков предусматривается в МИНИ-КАСКО

В таком полисе присутствуют те же виды рисков, что предусмотрены и в стандартном договоре. Разница лишь в том, что оплачивается только 50 процентов стоимости.

Что включают в себя стандартные риски:

  • Повреждение или угон застрахованного транспортного средства третьими лицами. Может быть умышленным, либо не умышленным.
  • Подрыв, либо возгорание авто. За исключением ситуаций, когда последствие вызвано технической неисправностью. О которой сам владелец знал, но которую не попытался устранить в кратчайшие сроки.
  • Транспортное средство тонет из-за того, что местность затоплена. Или после разрушения транспортного полотна, случайного въезда в воду. Ещё одна возможная причина – съезд под лёд, если рядом не было знаков предупреждения.

Перечень страховых случаев по программе КАСКО, смотрите видео:

  • ТС попало в аварию, либо повреждено из-за предметов, которые были выброшены из движущихся рядом машин.
  • Повреждения вызваны деревьями или осадками, либо процессом разгрузки транспорта рядом.
  • Страхователь или другой человек стали причиной происшествия, в результате которого транспортное средство опрокинулось.
  • Неполадки в системе управления привели к тому, что водитель наехал на какие-либо объекты, живые или неживые.
  • ДТП с участием транспортного средства. Не важно, кто выступает виновником.

Какие риски из договора исключаются

В данном случае действуют те же правила, что и для стандартных страховок.

Например, не оплачиваются повреждения, нанесённые водителем, если:

  1. Он незаконно находился за рулём.
  2. Доказано управление в состоянии алкогольного опьянения.
  3. В момент ДТП удостоверение отсутствует.
  4. За рулём – человек, которого в полисе вообще нет.

Есть и другие ситуации, в которых страховая компания за компенсацию не отвечает:

  • Часть транспортного средства похищена, но вред самому автомобилю не нанесён.
  • Есть повреждения на дисках или шинах, но эти дефекты не влияют на управление, процесс вождения.
  • Доказано, что водитель при управлении находился в алкогольном, либо других видах опьянения.

На сайте Росгосстрах приведены полные правила, которые действуют именно в этой компании.

Если водитель не вписан в полис автострахования, что будет — читайте здесь.

Что требуется для оформления страховки

Понадобится следующий пакет документов, чтобы оформить само соглашение на МИНИ-Каско:

  1. Документы, описывающие противоугонную систему.
  2. Старый полис.
  3. Водительские права.
  4. Арендный договор.
  5. Документы, которые бы подтвердили законность владения транспортным средством.
  6. Свидетельство, подтверждающее официальную регистрацию автомобиля.
  7. Документ для удостоверения личности.

Осмотр авто для оформления КАСКО-мини. images.711.ru

Как рассчитывается стоимость

Есть несколько факторов, которые определяют, сколько будет стоить страховка:

  • Водительский стаж самого страхователя и того, кто допускается до управления.
  • Количество водителей, которые допускаются к машине.
  • Год выпуска транспортного средства.
  • Страна производитель.
  • Первоначальная стоимость.

Описание примера расчета

Например, возьмём авто стоимостью 400 тысяч рублей. По данной программе общая сумма страховки составит 40-100 тысяч рублей.

120-300 тысяч придётся заплатить за автомобили, которые стоят больше миллиона, но меньше трёх.

Как не ошибиться при выборе страховой компании, подробности в этом видео:

Чтобы рассчитать стоимость страховки, надо найти официальный калькулятор. Потом вводятся данные по машине и водителю. Сумма этих данных делится на двойку.

Но только непосредственно при обращении к страховщикам можно точно узнать, сколько будет стоить тот или иной документ.

Как оформить КАСКО в рассрочку — подробности тут.

Как действовать при наступлении страхового случая

После этого останется только дождаться результатов по независимой экспертизе. Они осмотрят повреждения и сделают вывод о том, в какую сумму обойдётся их устранение.

Страховая компания так же принимает решение о том, насколько серьёзно повреждён автомобиль. Если ущерб признаётся тотальным, Росгосстрах может провести дополнительную проверку, для чего автомобиль запрашивается у клиента на некоторое время.

Получение полагающейся суммы входит в число заключительных этапов.

Отзывы о программе

Оформлял страховку ещё в 2013 году. А в 2014 стал участником ДТП, после которого от машины осталось только крыло и небольшие части с левой стороны. Пригласил оценщика.

Спустя неделю он сделал вывод о том, что повреждения нанесены транспорту на 75 процентов. Пришлось ждать 22 дня, пока в компании приняли решение.

Когда этот срок закончился, машину признали тотально повреждённой. Ещё через двадцать дней автомобиль был отправлен страховщикам. Полная сумма страховки получена через 14 дней.

Плюсы и минусы автострахования КАСКО-мини. davaisravnim.ru

Не считал страховые программы от всех компаний чем-то серьёзным. Но на постоянной основе заключил договор именно с Рогосстрахом. Считал, что всё это обман.

Но благодаря одному случаю мнению о пользе данного инструмента сильно изменилось. Обратился в местные отделения страховщика после аварии, которая произошла не по моей вине. Как и я, виновник оказался клиентом именно Росгосстраха.

Сначала меня выслушали, потом зарегистрировали сам страховой случай. После этого произошёл осмотр транспортного средства и оценка существующих повреждений.

На местном СТО заменили бампер с задней дверью. Я остался доволен тем, насколько профессионально подошли к решению моей проблемы. Потому выражаю благодарность.

  • Аркадий из города Владимира.

А вот я недоволен и возмущён, поскольку все повреждения пришлось устранять самостоятельно, за свой счёт.

После аварии сделали вывод о том, что машины повреждена только на десять процентов. Виновник ДТП скрылся с места происшествия. И мне ничего не выплатили.

Трасологическая экспертиза авто после ДТП — особенности проведения здесь.

Цена и качество продукта

Но, если грамотно подойти к вопросу, и бюджетный вариант способен покрыть любые риски, имеющие значение. Особенно актуально предложение для тех, кто постоянно размещает автомобиль на охраняемых стоянках, либо в гаражах. Значит, меньше вероятность угона транспорта.

Соответственно, из договора по страховке исключается один из рисков. Эта защита будет актуальна для тех, у кого машина долгое время не подлежит эксплуатации.

МИНИ-Каско – услуга, актуальная для водителей с большим опытом эксплуатации транспортных средств. Или для тех, кто в принципе редко оказывается в аварийных ситуациях по собственной вине.

Лимита договора может не хватить на все ремонтные работы, но выплаты могут увеличиться, если виноват в аварии не сам застрахованный.

Проводить ремонт удобнее всего на станциях, которые являются партнёрами страховой компании. Особенно, когда речь идёт о подержанных транспортных средствах.

Источник: https://autourist1.ru/avtostrahovanie/kasko/mini-kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть