Каско с франшизой: плюсы и минусы, а также подробное описание того, что это такое

Каско с франшизой что это такое

КАСКО с франшизой: плюсы и минусы, а также подробное описание того, что это такое

«Каско с франшизой что это такое?» — наверняка такой вопрос будоражит умы многих владельцев автомобиля. Все потому, что в отличие от стандартного КАСКО, за которое страхователям приходится выкладывать полную сумму, страховка с франшизой стоит значительно дешевле.

Если величина страховой компенсации при полном КАСКО составляет 100% от ущерба, полученного вследствие страхового случая, то в ситуации с франшизой дело обстоит несколько иначе. Как возмещает страховщик ущерб в данном случае разберем ниже, однако предварительно узнаем, что собой представляет франшиза.

Что такое франшиза

В законе N 4015-1 ст.10 п.

9 говорится о франшизе как о сумме, представляющей собой часть убытков, которую страховщик имеет полное право не возмещать страхователю либо любому другому лицу, потерпевшему ущерб, и интересы которого были нарушены вследствие страхового случая. Такая сумма должна быть либо оговорена в договоре КАСКО предварительно, либо должна быть установлена в соответствии с законодательством.

Величина франшизы может быть либо фиксированной, либо представлять собой процент от страховой суммы. Страховая сумма, согласно той же статье, это денежная величина, предусмотренная либо в договоре страхования либо законодательством. Согласно этой сумме и определяется величина страховых премий, а также страховых выплат.

Кроме этого, статья 10 также упоминает о видах франшиз.

Виды франшиз

Приобретая полис страхования с франшизой каждому владельцу авто необходимо знать, что нет стандартных и единых условий для такого вида страховки. Обязательно существуют различия в договорах, определяемые индивидуально для каждого страхователя.

Однако страховка КАСКО по франшизе согласно законодательству разделяется на два вида:

  • Условная франшиза.
  • Безусловная франшиза.

Разберем чем отличается одна франшиза от другой, и рассмотрим первый случай. При заключении договора страховщик и страхователь обговаривают и определяют величину франшизы. Если она условная, то при наступлении страхового случая компания будет либо обязана возместить убыток, либо освобождается от необходимости выплачивать вообще какую-либо компенсацию.

Если полученные убытки не превышают прописанную в договоре сумму франшизы, то безусловная обязанность по возмещению ущерба ложится полностью на плечи страхователя. А страховая компания в таком случае не несет никаких затрат и убытков.

Во втором случае, когда действует безусловная франшиза, страховая компания производит страховую выплату, которая высчитывается путем вычитания из суммы убытков суммы франшизы.

Таким образом страховщик определяет полученные страхователем потери, затем вычитает из них свою франшизу, а остаток перечисляет как страховую выплату.

Какая франшиза лучше

С этого момента и ниже рассмотрим плюсы и минусы франшизы. Обе стороны страхового договора КАСКО, естественно, ищут для себя безубыточную стратегию и финансовую выгоду заключая данное соглашение.

Но кто остается в большей выгоде и какой вариант франшизы для кого выгодней?

Ответы на данные вопросы не могут быть однозначными, так как в страховании любое КАСКО с франшизой настраивается индивидуально. Однако на приведенных ниже примерах можно проследить общую тенденцию, какая из сторон может остаться в большем плюсе.

Предположим, что согласно условной франшизе, ее величина составляет 15 000 рублей. В случае возникновения страхового случая, если ущерб причиненный машине будет менее 15 000 рублей, то расходы берет на себя страхователь.

Если же величина ущерба хоть на чуть-чуть превысит условную франшизу, то все убытки обязана будет покрыть страховая компания.

При рассмотрении данного случая, можно заключить, что такой вариант более выгоден страхователю, нежели страховщику.

И это обуславливается по нескольким причинам:

  1. Страхователь может изначально определить для себя сумму, которую ему будет не жалко отдать на возмещение убытков без привлечения помощи страховой компании. Этим самым он изначально исключает фактор неожиданности, и просчитывает варианты развития событий.
  2. Некоторые страхователи различными мошенническими способами завышают полученный ущерб до превышения условной франшизы, тем самым заставляя страховщика осуществлять страховые выплаты.

Естественно, что такой вариант развития событий не устраивает страховые компании. Это привело к тому, что условная франшиза, в отличие от безусловной, не так распространена среди услуг, предоставляемых различными страховщиками.

При безусловной франшизе на те же 15 000 рублей страховая компания будет выплачивать страховку по следующему принципу. Если нанесенные убытки не превышают данную сумму, то страховщик освобождается от выплат.

Если же сумма ущерба превысила франшизу, предположим, на 25 000 рублей (ущерб составил 40 000 рублей), то данное превышение будет оплачено из кармана страховой компании. Так работают условная и безусловная франшизы. Однако подбирая себе КАСКО с подходящей франшизой нужно учитывать свои индивидуальные обстоятельства и условия вождения.

В чем достоинства каско с франшизой

Само то обстоятельство, что КАСКО с условной франшизой не выгодно страховым компаниями, привело к тому, что многие из них либо вообще не предлагают данный вариант при заключении договора, либо упоминают о нем вскользь.

Объясняя страхователю условия такого вида КАСКО страхования, страхователи по умолчанию ведут речь о
безусловной франшизе
.

Поэтому немного подробнее осветим данную франшизу, так как водители чаще всего сталкиваются именно с ней.

Стоит отметить, что подобное страхование достаточно гибко, и будет ли оно выгодно страхователю или нет, зависит от того, на каких условиях оно будет заключено. Чтобы данное КАСКО было выгодно для собственника автомобиля, а не становилось недостатком и обузой, необходимо при заключении договора учесть ряд собственных индивидуальных обстоятельств, потребностей, возможностей и т.д.

Чем хороша безусловная франшиза:

  1. Такое страхование отлично подходит для тех, кто хочет застраховаться от серьезного ущерба или от угона, но предпочитает не обращаться в страховую компанию по незначительным повреждениям в виде легких сколов или царапин на автомобиле. Это значит, что можно предварительно оценить во сколько может вылиться допустимый малозначительный ущерб, а затем данную сумму оформить как франшизу. Это избавит водителя от необходимости бегать по инстанциям собирая бумаги для оформления страхового случая. Он этот ущерб покроет самостоятельно. Таким образом он экономит себе время, нервы, а возможно и деньги. Если же ущерб оказался больше запланированного (больше франшизы), то остальное покроет страховая компания.
  2. Оформляя полис КАСКО с франшизой собственник автомобиля может получить значительную экономию в цене. Причем прослеживается такая закономерность — чем дороже франшиза, тем дешевле обходиться стоимость страховки. Но не стоит забывать, что чем выше франшиза, тем меньше компенсации вы получите от страховой компании. Поэтому при заключении договора необходимо все тщательно продумать и просчитать.

Когда КАСКО с франшизой предпочтительней

Не для всех франшиза может стать выгодным приобретением.

Есть категории водителей, которые могут оказаться в убытке, а приобретенная подобная страховка не поможет им с выгодой выйти из затруднительного положения. Им, в таком случае, гораздо лучше приобретать полное КАСКО без франшизы.

Но для кого франшиза является привлекательным и выгодным вариантом?

Если нижеперечисленные пункты имеют отношение к вам, то вы один из таких водителей:

  1. Возможность собственными средствами осуществить мелкий ремонт и исправить незначительные повреждения. Такие водители изначально определяют величину ущерба, которую они могут компенсировать самостоятельно без привлечения страховщика.
  2. Желание за счет франшизы избежать увеличения стоимости КАСКО. Это утверждение справедливо для тех, кто считает, что стоимость франшизы выйдет дешевле, нежели увеличение цены страхового полиса. Даже самые небольшие повреждения могут привести к применению повышающего коэффициента и увеличить стоимость последующего КАСКО. Небольшая франшиза может помочь избежать подобных проблем.
  3. Безаварийный стаж вождения. Для водителей, которые безаварийно ездят на дорогах страны уже не один год, а возможно и не один десяток лет, франшиза является превосходным вариантом защититься от крупных аварий и угона, а заодно и существенно сберечь свой бюджет на покупке страховки. Каким бы ни был безаварийный стаж, от своих и чужих ошибок на дороге не застрахован ни один водитель. Поэтому даже очень опытные водители рассматривают такой вариант КАСКО.

Также стоит упомянуть о тех категориях страхователей, которым не рекомендуется покупать КАСКО с франшизой. Это те водители, частота попаданий в ДТП которых превышает подобный показатель остального большинства участников дорожного движения. Для таких страхователей франшиза станет источником дополнительных расходов, а не способом экономии средств.

К таким представителям относятся водители, имеющие малый опыт вождения. Для них показатель аварийности не зависит от возраста или половой принадлежности.

Для такой категории водителей наилучшим вариантом будет покупка полного полиса КАСКО. Лучше им заплатить всю цену страховки, включающей повышающие коэффициенты, но при аварии получить полную компенсацию ущерба. К тому же подобный полис даст им ощущение финансовой защищенности. Теперь несколько слов о том, можно ли франшизу взыскать с виновника ДТП.

Опуская подробные описания, так как это не главная тема статьи, можно утверждать, что франшизу можно компенсировать с помощью полиса ОСАГО, который предназначен для возмещения убытков лицу, являющемуся потерпевшей стороной.

Дополнительные виды франшиз

Страхование КАСКО с франшизой является достаточно гибко настраиваемым инструментом. Это означает, что каждый водитель может заключить договор, подстроенный индивидуально под него.

Рассмотрим КАСКО с динамической франшизой. Суть ее состоит в том, что действие франшизы наступает после второго страхового случая — при первой аварии страховщик выплачивает полную стоимость компенсации.

Такая франшиза может изменяться после каждого обращения клиента за страховой выплатой.

Также существует и льготная франшиза, согласно которой страховая компания осуществит оплату страхователю в том случае, если он не является виновником возникновения страхового случая. Даже если виновник и покинул место происшествия, то пострадавшее лицо, в данном случае страхователь, получит страховую выплату.

Еще можно вспомнить и о КАСКО с франшизой по времени использования. В таком случае в страховом договоре оговаривается период, когда страховка является действующей.

Таким образом можно увидеть, что каждую франшизу нужно покупать так, чтобы она оптимально подходила под условия эксплуатации автомобиля и индивидуальные потребности автомобилиста. В противном случае желание сэкономить на покупке страховки может обернуться еще большими расходами на покрытие ущерба.

Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что не всякому водителю подойдет КАСКО с франшизой. Франшиза при гибком подходе и точном расчете способна принести прибыль.

Те автомобилисты, которые часто попадают в аварийные ситуации, должны быть более заинтересованы в приобретении полного полиса КАСКО по максимальной цене.

Индивидуальную стоимость франшизы можно рассчитать с помощью онлайн калькулятора на официальном сайте каждого страховщика!

Источник: https://osago-go.com/kasko/chto-takoe-franshiza-v-kasko

Что такое франшиза при КАСКО, каковы плюсы и минусы ее оформления

Что такое франшиза при КАСКО, каковы плюсы и минусы ее оформления

Каско – это страхование собственных транспортных средств от последствий аварий, конструктивных повреждений, полного уничтожение, включая похищение. Возмещается материальный ущерб без учета гражданской ответственности перед другими участниками ДТП. Кто именно повредил автомобиль (самолет, яхту и пр.) значения для возмещения не имеет: сам Страхователь, другое лицо или природный фактор.

Полное Каско предполагает безусловное восполнение Страхователю понесенных затрат. При заключении страхового контракта с франшизой возмещаемая стоимость или сумма выплаты уменьшается на какую-то величину (в % или установленном размере).

Она недоплачивается с каждого оговоренного страхового случая. По определению имеет безусловный или условный характер. В процентном соотношении удержание составляет от 0 до 5% от стоимости транспортного средства.

При возмещении ущерба имеет от 10% и выше.

Условный вид означает, что если восстановительные выплаты на проведение ремонтных работ ниже установленных в договоре, то собственник оплачивает ее сам. В противном случае – СК возмещает затраты полностью. В Каско предпочтение отдается безусловной франшизе во избежание завышения стоимости ремонта.

На видео — франшиза при каско:

Положительные и отрицательные моменты

Применение франшизы в договоре Каско играет как негативную, так и положительную роль.

Покупка автотранспорта с использованием заемных средств в кредитных учреждениях происходит при обязательном заключении договора Каско:

  1. Банк предохраняет себя от безвозвратной потери выданных кредитов.
  2. Владелец движимого имущества получает гарантию возмещения средств в случае аварии или другого повреждения.

Удержание по договору выгодно как СК, так и клиенту.

Для страховой компании:

  1. Удешевление расходов на экспертизу ущерба: процедура рассмотрения каждого заявленного случая обязует соблюдения процессуальных формальностей, что по затратам не отличается, делается она для мелких или крупных повреждений.
  2. Уменьшение персонала и расходов: снижение числа рассматриваемых заявок требует меньшего числа людей, что сказывается на фонде оплаты.

Каско – дорогой вид страхования. Использование франшизы – это возможность удешевить полис. Чем больше размер удержания, относимый на счет клиента, тем приемлемее цена.

Невыгодна франшиза в следующих случаях:

  • при незначительных неисправностях и поломках автотранспорта (высокая стоимость страховки не соответствует оказываемым услугам СК);
  • частых авариях (увеличиваются затраты собственника);
  • если суммы страховки не хватает для расчета за ремонтные работы (из-за удержания по договору).

Страхователи с разным стажем вождения по-разному относятся к величине франшизы в договоре:

  • нулевая выгодна неопытным водителям, чтобы иметь максимальный размер компенсации;
  • максимальная (5%) – для профессионалов или имеющих длительный стаж безаварийной езды, заключающие договор по более низкой цене, одновременно подстраховываясь от аварии не по своей вине;
  • 0,5% – для собственников дорогих автомобилей, с высокой ценой страховки и недешевым ремонтом;
  • франшиза виновника предлагается водителям с большим стажем (удерживается при аварии по вине Страхователя, 0 – в другом);
  • 0,5 -2% — когда собственник предпочитает при мелком ремонте рассчитаться сам, вместо того, чтобы ждать, когда это будет сделано по решению страховой компании.

Динамическая, при которой первый страховой случай оплачивается по нулевой ставке, а в последующих уже происходит уменьшение суммы перечислений, выгодна обеим сторонам. Компания получает материальную выгоду, а владелец – стимул для соблюдения правил движения.

Как действует пункт договора

При наступлении страхового случая Страхователь поступает в зависимости от вида франшизы:

  • Условная:
    • размер ущерба не превысил договорной уровень – Страхователь делает ремонт за свои собственные средства;
    • стоимость восстановления выше – все за счет СК.
  • Безусловная (в абсолютной сумме):
    • требуется оплата в пределах франшизы – собственник выполняет восстановление сам;
    • превышение расходов фиксированного предела – компания оплачивает разность между требуемой и установленной стоимостью.
  • Безусловная (в%): сумма возмещения уменьшается на обусловленный процент.

На видео — описание действия договора:

В договоре предусматривается два варианта удержания франшизы:

  1. Заявитель должен сначала ее оплатить, затем получить сумму страховки.
  2. Величина возмещения перечисляется с учетом уменьшения.

Самой выгодной для Страхователя по размеру выплат является условная франшиза.

Например, если договорная сумма страхового случая 20 тыс. руб., то:

  • при безусловной франшизе 5 тыс. руб. ремонт будет оплачен компанией в размере 15 тыс. руб., остальная доплата будет за счет собственника автосредства;
  • при 15% владелец получит 17,0 тыс. руб.;
  • при условной в 5 тыс. руб. – 20 тыс. руб. оплачивает страховая компания;
  • при условной более 5 тыс. руб. – 20 тыс. руб. за счет владельца.

Для компаний более приемлема безусловная фиксированная франшиза.

Возврат

Вернуть франшизу возможно в случае, если Страхователь оказался пострадавшей стороной и суммы возмещения будет недостаточно для восстановительного ремонта.

Процедура заключается в одновременном обращении в две страховые компании: собственную и виновника, если у него имеется полис ОСАГО.

Для этого потребуется:

  • написать заявления;
  • вызвать экспертов;
  • собрать двойной комплект подтверждающих бумаг и свидетельств.

На видео — как вернуть франшизу:

В заявлении по Каско указать сумму к возмещению согласно договора, по ОСАГО – на величину франшизы. Особенность обращения в фирму, страховавшую виновника, — это указание о полагающемся возмещении по Каско.

Документы, представляемые в СК:

  • протоколы осмотра;
  • свидетельские показания;
  • данные технического контроля;
  • заключения эксперта о повреждениях.

Трудности, возникающие при возврате франшизы, вызваны тем, что предъявлять автомобиль для оценки ущерба в компанию виновника надо одновременно с собственной СК, до восстановительных работ.

Франшиза – это сумма, которую Страхователь имеет возможность заплатить из собственных средств при повреждении транспортного средства. Благодаря ей удешевляется полис по Каско.

Она выгодна владельцам автомобилей при безаварийной езде, когда страховые случаи не чаще одного за время действия договора.

Компании предлагают несколько вариантов франшиз, выбор из которых должен сделать клиент в зависимости от своих навыков езды, материального состояния.

Источник: https://ostrahoe.online/avto/kasko/chto-takoe-franshiza.html

Что такое франшиза? Кому и зачем она нужна?

Франшиза снижает цену КАСКО, но этот параметр отражается и на качестве страховой защиты. При происшествии франшизу придётся оплачивать из своего кармана, что может серьёзно повлиять на семейный бюджет. Какие ещё плюсы и минусы есть у франшизы?

Франшизой в страховании называют долю ущерба, которая не покрывается страховой компанией. Она может быть выражена:

  1. В денежном выражении. При этом договором устанавливается сумма, в пределах которой страховщик не несёт ответственности.
  2. В процентах от страховой суммы.

Кроме того, разделяют несколько видов франшиз:

  1. Условная. Если ущерб меньше франшизы, выплата не производится. Если ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объёме (без вычета франшизы).
  2. Безусловная. Такая франшиза вычитается из суммы возмещения вне зависимости от размера ущерба.

На практике наибольшее распространение получила безусловная франшиза, выраженная в денежном эквиваленте. При этом в большинстве договоров КАСКО её размер не превышает десяти-пятнадцати тысяч рублей.

Для страховщика затраты на урегулирование небольших страховых случаев нередко оказываются соизмеримы с самим ущербом. Применение франшизы позволяет избежать данной финансовой нагрузки.

Закономерно, что компании предлагают весомые скидки при внесении франшизы в договор. Страхователям такие варианты позволяют снизить стоимость КАСКО .

Однако необходимо понимать, что подобная экономия чревата определёнными финансовыми рисками.

Размер дисконта за франшизу зависит от её величины. При этом точные значения скидки устанавливаются каждой компанией индивидуально. Чаще всего калькулятор КАСКО предусматривает установленные варианты франшизы, из которых страхователь может выбрать наиболее подходящий. Вот пример такой линейки, действующей в одной из крупных организаций:

  • 3 000 рублей
  • 6 000 рублей
  • 9 000 рублей
  • 12 000 рублей
  • 15 000 рублей
  • 30 000 рублей
  • 50 000 рублей
  • 60 000 рублей

Для каждого варианта предусмотрен свой понижающий коэффициент при расчёте стоимости страховки. Часто бывает, что размер дисконта превышает лимит франшизы в два-три раза.

При таком раскладе необходимо более трёх обращений по страховым случаям, чтобы её применение оказалось неоправданным. Вероятность этого, как правило, невелика.

Если же, скажем, в течение года убытков не было, страхователь оказывается в значительном плюсе.

Не стоит забывать и о том, что при невиновности в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) сумму франшизы можно получить в рамках ОСАГО.

Конечно, это фактически удвоит необходимые усилия и затраты времени, однако позволит полностью избежать финансовых потерь.

При всех преимуществах франшиза может оказаться источником неприятных неожиданностей. Наверное, любой автолюбитель надеется избежать инцидентов на дороге. И когда таковые всё-таки происходят, многие оказываются к ним не готовы. В том числе финансово. Как правило, возмещение ущерба по полису с франшизой происходит в следующем порядке:

  1. При компенсации убытка «деньгами» величина франшизы вычитается из суммы выплаты.
  2. При возмещении ущерба путём направления на ремонт страховая компания переводит средства на счёт ремонтной мастерской за минусом франшизы. Недостающую сумму страхователь должен доплатить самостоятельно (обычно непосредственно на сервисе).

Вряд ли кто-то откладывает средства, сэкономленные при покупке КАСКО за счёт франшизы, на подобные экстренные ситуации. Следовательно, соответствующие финансовые потери так или иначе оказываются незапланированными. Кроме того, скажем, в зимний период из-за плохого состояния дорог даже осторожные водители могут неоднократно оказаться в роли участников ДТП.

Поэтому крайне сложно предугадать заранее, станет франшиза в конечном счёте средством экономии или источником дополнительных расходов.

Сегодня на рынке автострахования существует множество «неклассических» вариантов применения франшизы. Вот лишь некоторые из них:

  1. Франшиза не с первого страхового случая. Может устанавливаться, скажем, со второго или третьего обращения клиента за возмещением.
  2. Возрастающая франшиза. С каждым новым обращением по страховому случаю франшиза увеличивается.
  3. Агрегатная (суммарная) франшиза устанавливается на весь срок страхования, а не каждый страховой случай в отдельности. То есть, если агрегатная франшиза 20 000 рублей полностью вычитается страховщиком из первой выплаты, при втором и последующем обращениях страхователь получит полную выплату.
  4. Избирательная франшиза. Применяется лишь для определённых условий. Например, может удерживаться страховщиком из суммы выплаты только при вине страхователя в произошедшем ДТП.

Все эти разновидности призваны найти компромиссные варианты, устраивающие обе стороны договора страхования. Они могут применяться по отдельности или в комбинации.

Но к подобным инструментам следует относиться внимательно во избежание недопонимания. Бывает также, что отдельные случаи применения франшизы безальтернативно прописаны в полисе, а иногда и в Правилах страхования .

Так, в качестве подобных условий можно встретить следующие варианты франшиз:

  • Франшиза до момента предъявления автомобиля на осмотр. Может составлять до десяти и более процентов.
  • Франшиза до установки противоугонных средств, оговорённых условиями страхования. Может доходить до пятидесяти процентов.
  • Франшиза после нескольких страховых случаев. Например, с пятого обращения за выплатой.

Подобные нюансы лучше уточнить на этапе заключения договора страхования.

Принято считать, что франшиза оправдана для некоторых категорий страхователей, например:

  1. Водители с большим опытом вождения.
  2. Водители с аккуратной манерой вождения.
  3. Собственники подержанных автомобилей, для которых мелкие повреждения не столь критичны.

В то же время подобные суждения основаны по большей части только на статистике. Как показывает практика, решение о включении франшизы в договор КАСКО должно приниматься в каждом случае индивидуально. Здесь необходимо соизмерять следующие показатели:

  • Финансовые возможности (как текущие, так и планируемые).
  • Степень понимания инструмента франшизы.
  • Особенности вождения, эксплуатации и хранения транспортного средства.
  • Личная статистика ДТП.

Кроме того, следует помнить о необходимости значительных затрат времени для получения возмещения даже по небольшому ущербу. Порой заниматься каждой царапиной и прочими мелкими повреждениями у страхователя заведомо нет возможности. В этом случае вполне можно застраховаться с франшизой.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_franshiza

Каско с франшизой плюсы и минусы — подробно для водителей

Каско с франшизой плюсы и минусы - подробно для водителей

Перед тем, как заключить грамотный с юридической точки зрения страховой договор, в обязательном порядке требуется подобрать максимально подходящие условия для проведения страховки.

Нет такого собственника транспортного средства, который не стремился бы сэкономить на приобретении страхового полиса.

В данной статье будет описано, что такое полис КАСКО с франшизой, что делать с данной возможностью, а также какие недостатки и преимущества обеспечивает данная форма современного страхования.

Франшиза при страховании представляет собой определенную долю общей страховой компенсации, которая, как правило, не выплачивается страхователю после того или иного страхового случая. В процессе оформления страховки КАСКО может быть определена сумма, которая устанавливается обычно установлена строго в процентном соотношении, а также она может быть строго фиксированной.

Все без исключения формы страховок с франшизой, как правило, оформляются строго по желанию страхователя. Подобная сумма обязательно будет полезна при самых незначительных повреждениях. Это важно, если сумма страховой выплаты относительно небольшая, что часто случается по причине незначительного повреждения автомобиля, например, если машина просто поцарапана.

Многие задаются вопросом, почему именно при небольших выплатах? Причина в том, что страховщик в процессе выплаты компенсации клиенту, тратит средства только на процесс оформления платежа по данному документу. Именно эту сумму страхователь обязан возместить фирме, что и указывается обычно в заключенном договоре.

Говоря иными словами, при относительно небольших повреждения транспортного средства, страхователь просто получит очень небольшую сумму, при этом на общее оформление потратит огромное количество сил и личного времени. Кроме того, ценовые расценки на страховые полиса прямо зависит от общего размера франшизы. Данный показатель стоит выбирать именно такой, что без труда будет возмещен водителем без помощи страховщика.

Перед тем, как оформить страховку с франшизой, водитель обязательно должен принимать во внимание то, как она действует, каких видов франшизы существуют.

Подобная форма франшизы предусматривает материальные выплаты страхователю исключительно в том случае, если общий размер причиненного ущерба является большим, чем сумма оформленной франшизы.

В противном случае страхователь просто компенсирует общую сумму денежных средств.

Если же сумма причиненного убытка серьезно превышает саму франшизу, компания-страховщик будет обязана выплатить всю компенсацию в целом.

Например, условная франшиза равна 20 тысячам рублей.

Если страхователь в процессе аварии получает ущерб на сумму меньше, чем 20 тысяч, он сам будет платить за проведенный ремонт транспортного средства.

В ситуации, если сумма нанесенного ущерба будет более 25 тысяч, страховая будет обязана выплатить все средства. Такого плана франшиза может быть установлен, как в фиксированном, так и в процентном значении.

Подобная форма франшизы, как правило, оформляется намного чаще. Под данной формой подразумевается, что страхователь отказывается от своей части компенсации во всех без исключения случаях.

Можно рассмотреть следующую ситуацию.

Водитель приобрел полис по безусловной франшизе и по строго фиксированной сумме, например, 15 тысяч рублей, потом он попал в аварию и его убыток составил примерно 40 тысяч рублей.

Компенсация, которая будет получена страхователем, может быть достаточно легко посчитана – достаточно будет из 35 тысяч вычесть сумму произведенных выплат, которая должна быть возмещена страхователем. В результате получается компенсация, размер которой составляет 20 тысяч.

Важно! Особенностью данной формы страхования является то, что если страхователь получает меньший убыток, чем установленные 15 тысяч, ремонт будет оплачен самостоятельно.

Франшиза безусловная может быть оформлена в процентном соотношении от суммы причиненного ущерба. Например, если франшиза в среднем составляет 20%, а общий ущерб составляет 10 тысяч, то размер выплаты составит 8 тысяч рублей. Если сумма ущерба составила 100 тысяч рублей, водитель получит примерно 80 тысяч.

Это особая форма динамической франшизы, которая представляет собой определенный подвид безусловной. При таком виде страхования сразу после первого случая аварии, страхования компания покрывает всю сумму произведенной компенсации. С каждым последующим происшествием общий процент франшизы только увеличивается.

Например, динамическая франшиза при самом первом страховом случае будет равна 0%, во втором это уже будет 5%, а в следующем 10%. Стоит отметить, что максимальный процент при этом будет ограничен.

Это особый вид страховой франшизы, при котором в процесс заключения договора прописывают все возможные страховые случаи, при которых полис не будет действовать.

Например, если аварийная ситуация произошла по вине иного человека, и данный фактор был особым условием льготной франшизы, компания-страховщик все убытки возместит полностью.

Одновременно с этим в данном договоре могут быть прописаны и иные условия.

В процессе оформления полиса КАСКО с франшизой отмечаются отрицательные, а также положительные стороны.

Среди достоинств можно отметить:

  • Обращение в страховую компанию происходит намного реже;
  • При небольших повреждениях не потребуется тратить время, так как все мелкие царапины обычно исправляются своими силами;
  • Франшиза значительно сокращает общую стоимость полиса. Если же езда была безаварийной, КАСКО по деньгам обойдется намного дешевле, чем стандартная форма комплексного страхования;
  • При желании можно оформить и купить полис КАСКО от хищения машины.

Страхование КАСКО обеспечивает компенсации по таким важным рискам, как угон и нанесение серьезного ущерба.

Это достаточно преимущественной по той причине, что далеко не все компании страхуют авто исключительно от угона.

Именно по этой причине страховка с приличной суммы франшизы, например, в 7% от стоимости авто, многими водителями рассматривается в качестве альтернативного варианта.

Среди минусов приобретения полиса с франшизой можно отметить отсутствие универсальности. Говоря иными словами, страховка подходит далеко не всем.

Если собственник транспортного средства не имеет большого стажа работы, если он не очень уверенно чувствует себя на дорогах, то страховка с франшизой обойдется немного дороже обычного КАСКО.

При возникновении двух страховых случаев и более такая франшиза становится для страхователя совершенно не выгодной.

На данный момент так и не было установлено, какого плана франшиза является лучшей. Несмотря на это большое количество экспертов по проведению страхования сходятся во мнении, что минимальная франшиза является наиболее выгодной для любого страхователя.

Она дает возможность получить денежную компенсацию от страховой компании, причем даже при относительно небольшом размере причиненного ущерба. Стоит знать, что, чем большей является сама франшиза, тем намного дешевле обойдется страховка по КАСКО.

В данном случае все придется решать страхователю, так как многое зависит от присутствующего опыт вождения. Если водитель полностью уверен в своих силах, в аккуратности и навыках ему идеально подойдет страховка с наиболее высокой франшизой, за счет которой можно будет приобрести полис по сниженной стоимости.

Если водитель не отличается аккуратностью в процессе вождения, а также если страхователем будет выступать водитель, который является новичком, то обязательно нужно обезопасить и себя и оформить полис с нулевой или просто с минимальной франшизой.

Сейчас есть очень много специальных онлайн-ресурсов, по которым достаточно сложно рассчитать общую стоимость полиса КАСКО.

При этом стоит знать, что таким образом будет получена только примерная стоимость, а точные цены будут оглашены исключительно страхователем, причем строго перед самым приобретением полиса.

Чтобы провести расчеты стоит произвести следующие действия:

  1. Нужно зайти на официальный портал о страховании.
  2. По первой же ссылке требуется зайти в калькулятор, который сможет рассчитать примерную сумму страхования с учетом данных того или иного транспортного средства, а также франшизу и иного плана особенности по проведенному страхованию.
  3. В самом начале рассчитываются данные по авто и водителю. Здесь учитываются такие параметры, как год выпуска, модель машины, ее пробег и мощность. Все эти данные оказывают влияние на общую стоимость страховки.
  4. После тщательного заполнения всех полей придется просто нажать кнопку «рассчитать страховку».
  5. После этого вниманию будет представлено окно с просьбой ввести контактные данные, номер телефона и имя, чтобы пройти на сайте идентификацию.
  6. Все расчетные процессы предоставляются на сайте совершенно бесплатно. Для получения приблизительной суммы достаточно будет просто нажать на кнопку «получить результаты». Это будут итоги и результаты, характерные для самых разных компаний.

После полученных сумм, можно будет приобрести именно тот вид страховки, которые больше понравится по размеру и по предложенным условиям страхования.

Если воспользоваться официальным сайтом одного из крупных страховщиков, можно воспользоваться калькулятором расчета КАСКО на машину уже принимает во внимание франшизу.

Кроме того, данный ресурс изначально предназначен для сравнения стоимости на страховку в самых разных компаниях.

Для водителя, который еще не определился с выбором той или иной страховой компании, это очень полезная функция.

Перед самым оформлением страховки стоит изучить условия по покупке и оформлению страховки, не менее важно задать страховщику все интересующие вопросы.

Чтобы оформить полис КАСКО, стоит предоставить компании-страховщику следующие документы:

  • Водительские права и паспорт;
  • Документы по регистрации авто или договор по купле-продаже;
  • Заявление, написанное страховщиком.

Все это обязательные документы для любой формы автострахования, но у каждой компании могут быть предусмотрены еще и некоторые дополнительные бумаги.

С полным списком необходимо ознакомиться еще в процессе изучения условий страхования.

После предоставления всех нужных документов, страхователь подписывает специальный договор по оформлению, причем его также нужно очень тщательно изучить перед подписанием.

Важно! Обязательно нужно обратить внимание на такие важные пункты в договоре, которые являются перечислением условий франшизы, а также износ.

Возврат франшизы есть возможность осуществить исключительно при наличии в страховом договоре соответствующего пункта. Страхователь, который желает возвратить франшизу, должен оплатить компании-страховщику сумму, размер которой будет составлять недостающую часть от предназначенной страховой премии, что выплачивается при наступлении страхового случая.

После этого компания, которая является страховщиком, выплатит страховку в полном размере. Сумма обязательно должна полностью покрывать все расходы клиента, а размер не имеет значения.

Франшиза для многих современных водителей является достаточно выгодным предложением страховщика. Но стоит рассмотреть некоторые условия, на которые нужно опираться в процессе приобретения данного документа:

  1. Большое количество современных страховых компаний в договорах оговаривают самые разные страховые ситуации, где действует оформленная франшиза. Водитель нередко выбирает такую франшизу, которая оформлена отдельные части транспортного средства. Это достаточно важно, так как такие части авто, как стекло или бампер в первую очередь страдают при авариях. Именно на них по возможности стоит оформить нулевую франшизу.
  2. Страхователю обычно предоставляется выбор полиса КАСКО, в котором принимается во внимание уровень износа или без такового. Стоимость страховки прямо зависит именно от этого выбора, но если страхуется совершенно новый автомобиль, которому нет еще пары лет, можно выбирать страховку с полным учетом износа. Исходя отсюда, сумма полной страховой компенсации практически не изменится.
  3. Потеря товарной стоимости по полису КАСКО с франшизой совершенно не возмещается, особенно, если это не было предарительно указано в договоре.

Стоит понимать, что договор страхования по КАСКО является строго индивидуальным и может быть составлен строго на основании личных предпочтений.

Понятно, что большая часть пунктов договора нигде не оговаривается, потому на их условия нельзя оказать никакого влияния.

Та незначительная часть вполне может оказать влияния на стоимость, а также на последующий размер производимых выплат.

Страховка по данной форме является достаточно выгодным предложением, но далеко не для всех водителей, потому рекомендуется приобрести полис с выгодной франшизой только если действительно гарантирует определенных преимуществ. Среди подобных ситуаций можно отметить то, когда страхователь имеет достаточно большой стаж работы аккуратного вождения.

Водитель просто приобретает страховку с франшизой и продолжает идеально управлять авто, и тогда страховка экономит деньги. Кроме того, данная страховка идеально подойдет тем водителям, которые сами устраняют разные мелкие повреждения авто. Еще одним основанием для страхования авто по КАСКО с франшизой является защита его от угона, а также от полного уничтожения.

Во всех подобных ситуациях франшиза обязательно должна быть большой, а собственник транспортного средства должен принимать во внимание, что ремонт всех возможных повреждений, которые покрываются франшизой, все оплатит из своего кошелька.

Полис по франшизе является достаточно выгодным предложением всех современных страховых компаний. Это идеальная возможность клиенту фирмы сэкономить материальные средства. Для получения оптимальной выгоды стоит разобраться во всех ее видах, а также подобрать самый подходящий вариант. При этом выгода прямо зависит от особенностей вождения и от материальных возможностей.

Источник: http://advokat-tmy.ru/o-straxovanii/kasko-s-franshizoj-plyusy-i-minusy-podrobno-dlya-voditelej

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть