Каско с франшизой что это: преимущества каско, условная и безусловная франшиза, как приобрести полис, как вернуть франшизу?

Содержание

Как работает франшиза в КАСКО, плюсы и минусы, рассчитать полис, условная и безусловная франшиза

КАСКО с франшизой что это: преимущества КАСКО, условная и безусловная франшиза, как приобрести полис, как вернуть франшизу?

Автовладельцев всегда беспокоит вопрос: какой тип страхования машины наиболее предпочтителен? На чём лучше остановить внимание? В данный момент широко востребованным становится КАСКО с франшизой. В первую очередь такая страховка привлекает меньшей стоимостью.

Демократичная цена полиса определяется тем, что автолюбитель готов частично нести расходы при наступлении страховых случаев, не обращаться за возмещением, если нанесённый вред незначительный. Это достаточно удобно.

Кроме того, принимая во внимание обязательность страхования, важно уменьшить размер финансовых вложений именно на первоначальном этапе – то есть при оформлении полиса.

Экономим на страховании с использованием франшизы

Франшиза действительно позволяет значительно экономить на страховании автомобиля.

Особенно актуальна данная страховка для тех, кто желает вкладывать минимальные средства на этапе получения полиса.

Интересно, что частичное взятие расходов на себя даже выгодно для застрахованного. Можно экономить время, не обращаясь за возмещением ущерба, если причинён незначительный вред.

Определяют франшизу в виде конкретного процента от цены застрахованного автомобиля или суммы, в которую оценен нанесённый вред. Также можно установить для франшизы денежный эквивалент.

Страхование КАСКО с франшизой

Страховые компании уже подсчитали и точные размеры выгоды приобретения страховки с франшизой. Оказывается, можно сократить расходы, уменьшив стоимость КАСКО на 60%! В соответствии с условиями договора, маркой машины можно получить выгоду от 3-х до 20-ти тысяч рублей.

Обратите внимание, что на мелкий ущерб такая страховка уже не распространяется. Все незначительные последствия несерьёзных аварий, неудачных парковок владелец автомобиля будет устранять самостоятельно.

В этом и заключается суть экономии на полисе с франшизой. Автолюбитель не обращается в страховую компанию каждый раз, получая помощь только при серьёзном причинении ущерба.

При этом сам владелец хорошо экономит, приобретая полис по значительно сниженной цене.

Кому же не стоит брать страховку с франшизой? Безусловно, владельцу дорогостоящей машины лучше не останавливаться на подобных полисах, так как ему каждый раз желательно получать достойное возмещение причинённого вреда. Неопытным водителям, которые довольно часто попадают в мелкие аварии, невыгодна страховка с франшизой. И определить конкретное её выражение им тоже будет сложно.

Многих интересует, в каком случае франшиза принесёт наибольшую выгоду. Оказывается, оптимальным вариантом такая страховка станет для тех, кто ездит максимально аккуратно и мастерски избегает мелких аварий, незначительных повреждений автомобиля. У опытных ответственных водителей практически не бывает случаев, когда, например, кузов царапается из-за неправильной парковки.

Расчет КАСКО с франшизой

Кроме того, страховые компании поощряют водителей, способных ездить без аварий. Специально для них создана система бонусов. Можно ездить 4 года без аварий, чтобы стать обладателем скидки в 20%. Это рекордный бонус. За три года убавят оплату на 15%, за два года – на 10%.

Один год безаварийной езды позволит получить бонус в 5%. Зачем это страховщикам? Всё просто! Компании выгодно поддерживать, стимулировать первоклассных водителей, так как они практически не попадают в аварии. В результате и компании не придётся делать страховые выплаты.

Что такое франшиза? Зачем она страховщикам?

Страховщикам тоже выгодна франшиза. Именно с её помощью они стимулируют водителей ездить аккуратно, полностью избавляются от многочисленных обращений, связанных с причинением мелкого ущерба.

Частично перекладывать ответственность на владельца авто выгодно. При этом сам водитель тоже получает бонус – заметно экономит на приобретении полиса.

Таким образом, сотрудничество будет взаимовыгодным.

Калькулятор КАСКО

Достаточно небольших подсчётов, чтобы убедиться, насколько франшиза выгодна страховщикам. В среднем на рассмотрение каждого обращения, урегулирование конфликта сторон у компании уходит 2 тысячи.

Даже при возмещении несущественного ущерба, например, в тысячу рублей, страховщику придётся выполнять массу действий, вкладывая в этот процесс значительные средства. Оформление мелкого вреда невыгодно для обеих сторон: страховщика и клиента.

Франшиза становится оптимальным вариантом.

Типы франшизы

Рассмотрим основные типы франшизы. Вы поймёте принцип действия страховки, сумеете потом выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

  • Безусловная франшиза – широко востребованный вид страхования, популярный у дальновидных владельцев автомобилей. Из общего размера ущерба будет вычитаться конкретная сумма, которую определили при заключении договора страхования КАСКО. Такую франшизу ещё принято называть вычитаемой. Например, когда вычитаемая франшиза равна сумме ущерба, выплата не делается. Можно сделать вывод, что выгоднее определять франшизу в процентах. Тогда и при незначительном ущербе есть возможность получить выплату, пусть и небольшую. Правда, когда расчет пропорциональный, это не очень выгодно в случае серьёзной аварии и большого ущерба.

Безусловная франшиза КАСКО

  • Условная франшиза предполагает определение конкретной суммы, становящейся своеобразным порогом выплат. Например, если в договоре указана условная сумма в 10 тысяч рублей, а ущерб составляет 9,5 тысяч, выплату не произведут. Зато, когда размер убытков равен 11-ти тысячам, владелец автомобиля получит их полностью. К сожалению, несмотря на теоретические преимущества такого типа франшизы, на практике она почти не используется из-за недобросовестного отношения владельцев автомобилей. Размер ущерба стараются увеличить искусственно, желая получить страховую выплату. Таким образом, мошенничество обесценивает достоинства этого вида страхования.

Условная франшиза КАСКО

  • Высокая франшиза обычно применяется, когда страховые суммы очень крупные. Договоры страхования в таких случаях позволяют защищать в суде интересы клиентов. Когда действует высокая франшиза, страховщик обязуется выплатить целиком всю сумму ущерба незамедлительно. Когда транспортное средство уже восстановлено, клиент выплачивает страховщику сумму франшизы.
  • В динамическом аспекте может меняться страховщиком сумма ущерба. Это происходит, если применяется динамическая франшиза. Например, для водителей с безаварийной ездой имеется целая система выгодных бонусов. Их вождение фиксируется, ведётся целая история.
  • Льготная франшиза тоже пользуется популярностью. При таком виде страхования франшиза не применяется, когда в аварии виноват другой водитель. Это, конечно, достаточно выгодно, но и процесс оформления будет более сложным.
  • Временная франшиза позволяет значительно оптимизировать размер оплаты полиса КАСКО. Фиксируется срок действия страхового случая. Когда авария происходит раньше срока, по КАСКО выплаты не будет. Если срок истёк, страхователь может получить выплату полностью. Чаще всего специально обозначают, условная такая франшиза или безусловная. Когда этот параметр не указан, можно рассчитывать на стопроцентное возмещение ущерба при аккуратной езде без аварий.

Именно франшиза позволяет экономить время, деньги, быстрее возмещать убытки и тратить минимум средств при покупке полиса.

В чём основная экономия франшизы?

Безусловно, для неопытного водителя, часто попадающего в мелкие аварии, страховка с франшизой не подойдёт.

Она станет идеальным вариантом именно для ответственного автолюбителя, который отлично ездит, но при этом хочет иметь хорошие гарантии на случай серьёзной аварии.

Преимущество также состоит в минимальных вложениях в приобретение полиса КАСКО.

Преимущества страхования КАСКО с франшизой:

  • за отсутствие убытков франшизу продлят;
  • когда ущерб незначительный, заметно экономится время. Страхователь возмещает убытки самостоятельно. И он уже успел сэкономить на покупке страховки;
  • неопытный водитель, который приобрёл полис с франшизой, будет стараться ездить максимально аккуратно, чтобы не тратить много денег на устранение мелкого ущерба;
  • тех, кто умело избегает аварий, ждёт впечатляющий калейдоскоп скидок;
  • когда машину угнали, она уже не поддаётся восстановлению, франшиза поможет решить вопрос и возместить убыток.

Как работает франшиза КАСКО

Такая страховка имеет множество преимуществ, если правильно вести себя, не допускать аварий, мелких повреждений.

Задаём наиболее эффективный размер франшизы

Определить размер франшизы не так просто.

Если вы хотите, чтобы страховка стала выгодной для обеих сторон, определяйте её так: страховка должна быть больше того минимального ущерба, который вы готовы самостоятельно возместить.

Ориентировочный размер оптимальной франшизы колеблется от 5-ти до 50-ти тысяч рублей. Конкретная сумма будет зависеть от марки автомобиля, возможностей страхователя.

Достоинства и недостатки франшизы, видео

Основное достоинство КАСКО с франшизой – небольшая стоимость самого полиса. При большой франшизе страховка будет стоить недорого.

Очень удобно, что можно свести к минимуму контакты со страховой компанией, не обращаясь за возмещением незначительных убытков. Когда ущерб серьёзный, его можно полностью возместить, вычитая только размер франшизы.

Выгоднее всего иметь такую страховку водителям, которые ездят аккуратно, избегают аварий.

Источник: http://StrPls.ru/avtostraxovanie/kasko/kasko-franshiza.html

Что такое франшиза в полисе КАСКО, каких видов она бывает и как сэкономить при её оформлении

Что такое франшиза в полисе КАСКО, каких видов она бывает и как сэкономить при её оформлении

» Автострахование » КАСКО

Франшиза – это определенная часть ущерба по КАСКО, которую автовладелец возмещает самостоятельно при наступлении страхового случая.

Зачастую размер данной франшизы – это фиксированная денежная сумма или процент от стоимости автомобиля.

Франшиза может быть открыта как в рублях, так и в долларах или евро, а также в процентах от страховой суммы.

Ее размер устанавливается строго в страховом полисе КАСКО по соглашению обеих сторон (страховой компании и автовладельца).

Если клиент соглашается включить франшизу в договор, то страхователю предоставляется скидка на стоимость полиса.

Франшиза для автовладельцев бывает 2 видов: безусловная (вычитаемая) и условная (невычитаемая).

Безусловная франшиза в КАСКО

Самой распространенной франшизой страхования КАСКО является безусловная.

Она заключается в том, что страхователь сам принимает на себя обязательство при страховом случае и готов самостоятельно нести расходы в пределах определенной суммы.

Страховая компания возмещает только разницу между стоимостью ущерба и размером франшизы.

Безусловная франшиза подходит, если:

  • водитель опытный, редко попадает в аварию (максимум один раз в год), а также оставляет свой автомобиль в гараже или на стоянке;
  • сумма франшизы меньше, чем сумма скидки на франшизу.

При страховке с безусловной франшизой автовладелец может сэкономить до 70% от стоимости полиса.
Не стоит забывать, что если в течение определенного срока наступит несколько страховых случаев, то расходы по выплате могут превысить сэкономленную сумму при покупке франшизы КАСКО.

Например, безусловная франшиза в 11 000 рублей подразумевает, что абсолютно все выплаты в случае страхового происшествия будут выплачены за вычетом 11 000 рублей.

Это наиболее выгодный вариант для страховых компаний, однако менее привлекательный для тех страхователей, которые стараются обмануть страховщика.

Условная франшиза

Условная франшиза подразумевает, что автовладелец сможет получить полное возмещение ущерба от страховой компании, даже если эта сумма превышает сумму условной франшизы.

Страхователь несет расходы при условии, что эти расходы на ремонт автомобиля укладывается в сумму условной франшизы.

В таком случае на размер автостраховки практически не оказывает влияние условная франшиза.

Данная франшиза редко применяется среди автовладельцев.

Например, если франшиза равна 11 000 рублей, а повреждения оцениваются в сумму до 11 000 рублей, то такие расходы не будут возмещены страховой компанией.

Однако если ущерб составит 14 000 рублей, т. е. больше, чем 11 000 рублей, то в таком случае страховщики обязаны возместить его в полном объеме.

Стоит ли страховать машину по КАСКО с франшизой?

Перед тем, как приобрести полис страхования КАСКО и определить ее размер, стоит учесть такие нюансы:

  • оценить состояние вашего материального положения в случае восстановления автомобиля после страхового события;
  • учесть возможный размер материального ущерба после ремонта автомобиля из-за любого повреждения у Вашего дилера (при условии, что автомобиль на гарантии) или на неофициальной СТО (при условии, что автомобиль подержанный).

Определиться с данными вопросами нужно для того, чтобы оценить реальную необходимость открытия франшизы КАСКО.

Например, если франшиза открыта в пределах $500, а при условии ремонта в дилерском автосервисе превысит эту цифру, то КАСКО будет бессмысленна.

Открывать франшизу КАСКО выгодно при таких условиях:

  • Вы опытный водитель с большим стажем безаварийной езды.
  • Вы считаете, что проще оплатить мелкое повреждение, чем заниматься процедурой оформления страхового случая.
  • Вашей целью является наиболее низкая стоимость КАСКО за счет франшизы по риску «Ущерб», а реальный интерес представляют риски «Угон/хищение».

Каско с франшизой: плюсы и минусы

Условная франшиза менее популярна, чем безусловная, поэтому в основном выделяются преимущества вычитаемой (безусловной) франшизы.

Зачастую страховые компании даже не выделяют условную и безусловную франшизы, а предлагают условия только безусловной.

Ответить на вопрос, выгодна ли франшиза для автовладельца, достаточно сложно.

Выгода будет зависеть от конкретного страхового случая, а выбор зависит от опыта вождения водителя, его потребностей и возможностей.

Такие особенности могут стать как преимуществом, так и недостатком при выборе договора страхования автомобиля.

Среди плюсов франшизы КАСКО можно выделить:

  • снижение на большую, чем величина франшизы, стоимости полиса КАСКО. Такое преимущество особенно ощутимо во время расчета стоимости полиса для водителей с небольших стажем, т. к. обычно для них устанавливаются повышенные коэффициенты в страховых компаниях;
  • значительная экономия времени, т. к. по незначительным страховым случаям автовладелец не обращается в страховую компанию.

К главному минусу можно отнести то, что если произошла небольшая авария, а ущерб от нее не превышает величину франшизы, то владелец проведет ремонт автомобиля за свой счет и станет «безубыточным клиентом», т. е. фактически отсутствует возможность заявлять о мелких убытках.

Выбор франшизы КАСКО должен быть основан на реальных преимуществах такого страхования для вашего автомобиля.

Проанализируйте все плюсы и минусы, а также необходимость открытия франшизы для принятия верного решения.

Источник: http://StrahouNado.ru/auto/kasko/franshiza.html

Страхование КАСКО с франшизой: что это за услуга? Плюсы и минусы полиса с франшизой :

Если у вас имеется собственный автомобиль, то рано или поздно появится вопрос о его страховании. Причем о страховании именно автомобиля, а не вашей гражданской ответственности, которая и так защищена обязательным полисом ОСАГО.

Такой вид защиты предлагает автомобилистам полис КАСКО. При оформлении этого вида страховки каждый владелец машины сталкивается с понятием франшизы.

И тут возникает вопрос: «Страховка КАСКО с франшизой — это что такое? Действительно ли это выгодно или услуга напоминает пресловутый сыр в мышеловке?»

Нередко страховые агенты, перечисляя многочисленные выгоды, которые получит клиент, согласившись на франшизу, забывают доходчиво разъяснить что же это, собственно, такое, и какие важные нюансы нужно учитывать, соглашаясь на условия компании.

Так что значит франшиза в КАСКО, какой она бывает и в чем именно заключаются ее преимущества? Давайте разбираться.

Франшиза: что это такое?

Прежде всего давайте выясним, что такое франшиза при КАСКО. Простыми словами это понятие можно описать так: это сумма, которую СК не станет выплачивать держателю полиса при наступлении страхового случая.

Какая именно это сумма — определяют условия договора. Она может выражаться точным числом, а может исчисляться в процентах от стоимости автомобиля или страховой суммы покрытия.

Чаще всего полис, предусматривающий наличие франшизы, стоит немного дешевле обычного.

Условная и безусловная

Прежде всего заметим, что франшиза в полисе КАСКО имеет два принципиальных различия и бывает:

  • условной (не вычитаемой);
  • безусловной (вычитаемой).

Первый вариант означает, что в договоре страхования прописывается некая сумма ущерба, которая не возмещается держателю полиса ни при каких условиях. Однако все выплаты, которые превышают эту сумму, будут погашены в полной мере.

Пример

В договоре прописана условная франшиза в размере 28 000 рублей. Ущерб, полученный в результате небольшого ДТП, составил 25 000 рублей. Так как сумма ущерба меньше франшизы, автовладелец не получит от СК никакой компенсации. Но если сумма ущерба составляет, к примеру, 28 500 рублей и превышает размер франшизы, то страховая обязана выплатить деньги в полном объеме — все 28 500 рублей.

Такая франшиза не слишком выгодна для СК, и многие страховщики от нее отказались. Дело в том, что недобросовестные владельцы машин, зная, что сумма ущерба «недотягивает» до размера франшизы, стараются нанести дополнительные повреждения своему «железному коню», дабы все-таки получить компенсацию. Доказать умышленность нанесения повреждений в данном случае достаточно проблематично.

Второй вид франшизы (вычитаемый) более предпочтителен для страховых компаний. Его используют «Ингосстрах», «Альфа-страхование», «ВТБ-страхование», «МСК», «Югория», «Росгосстрах» и «РЕСО». Франшиза КАСКО в безусловном варианте всегда вычитается из суммы ущерба, а остаток выдается клиенту на руки.

Пример

Размер франшизы 22 000 рублей. Сумма ущерба составила 18 000 рублей. Поскольку ущерб меньше франшизы — клиент не получает ничего. Но если ущерб составил, например, 40 000 рублей, то владелец авто получит:

40 000 — 22 000 = 18 000 (руб.)

Как видите, такой вид франшизы гораздо более выгоден для СК и применяется чаще всего.

Как высчитать проценты

Вычитаемый полис КАСКО с франшизой рассчитать несложно. Тут нужно знать, что франшиза бывает выражена фиксированной суммой или исчисляется в процентах. О точной сумме мы поговорили в предыдущем пункте, а вот как рассчитать франшизу, выраженную в процентах?

Приведем пример

В страховом полисе указано, что франшиза составляет 22 % от суммы полученного ущерба. На восстановление автомобиля, пострадавшего в результате ДТП, нужно, к примеру, 70 000 рублей. В этом случае держатель полиса получит в СК:

70 000 х (1 — 0,22) = 54 600 (руб.)

А все остальное придется заплатить самостоятельно. Иногда, правда, реже, франшиза бывает выражена в процентах от стоимости машины.

Динамическая и льготная

Давайте рассмотрим еще пару примеров того, как работает франшиза в КАСКО, и какая она бывает.

Автолюбителям, недавно севшим за руль собственной машины, страховые компании часто предлагают франшизу, именуемую динамической. Это значит, что ограничения по выплате наступают не с первой аварии, а со второй или третьей.

Причем размер самой франшизы может увеличиваться от раза к разу. То есть для первой аварии — 0 %, для второй — 5 %, для третьей — 8 %, для четвертой и последующих — 15 % и так далее.

Сами проценты, конечно, могут быть другими, но принцип остается тот же.

Постоянным клиентам и опытным автовладельцам некоторые страховые компании предлагают льготную франшизу. Это значит, что вычет будет действовать только в том случае, когда в аварии виноват сам клиент. Если же документально установлено, что автомобиль пострадал в результате действий третьего лица или в ДТП виновен не клиент, то страховая выплата производится в полном объеме.

Временная

Иногда страховая франшиза КАСКО зависит не только от того, кто виновен в аварии, но и от времени, когда она произошла. Например, вычет по страховой выплате вступает в действие через несколько месяцев после заключения договора.

Или в документе может быть прописано, что клиент пользуется автомобилем только в будние дни, а по выходным передвигается на общественном транспорте.

В этом случае, если авария произошла, скажем, в среду, клиенту возместят всю сумму ущерба, а вот если ДТП случилось в воскресенье — восстанавливать автомобиль придется за свой счет.

Вот таким бывает КАСКО с франшизой. Что это такое, мы уже выяснили, теперь поговорим о том, кому и зачем она нужна.

Преимущества для водителя

Одним из первых и наиболее важных преимуществ для автомобилистов является явное удешевление стоимости полиса при наличии франшизы. Однако тут нужно быть очень внимательным и осторожным.

Дело в том, что, по общепринятому правилу, чем больше размер франшизы, тем ниже стоимость самой страховки.

И вот тут-то и кроется опасность: погнавшись за дешевой страховкой, можно получить такой полис, которые покрывает только самые крупные суммы ущерба, а все остальное придется платить из своего кармана. Нужна такая страховка или нет — решать вам.

Вторым положительным моментом может стать существенная экономия времени. Как известно, человеческая жадность безгранична, поэтому бегать к страховикам из-за разбитого зеркала, порезанного колеса или неглубокой царапины на бампере становится у россиян доброй традицией.

Зачастую потраченные усилия не стоят полученной выплаты, но принцип «мне должны, так пусть платят» иногда пересиливает здравый смысл.

При наличии франшизы поломанное зеркало владелец отремонтирует самостоятельно, а угрызения совести мучить не станут — все равно ведь ничего не выплатят.

Вот такие преимущества КАСКО с франшизой. Что это может быть выгодно — автовладельцам понятно, а в чем же выгода страховиков?

Плюсы для СК

Прежде всего, франшиза позволяет страховой компании значительно экономить на выплатах.

Кроме того, чтобы оформить любую, даже самую маленькую компенсацию, требуется запустить огромную бюрократическую машину — собрать бесчисленное количество справок и документов (это делает клиент) и обработать большое количество информации (задача страховиков).

Все это в итоге может затянуться на несколько недель, а то и месяцев. Франшиза же помогает отсеять мелкие, незначительные случаи, с которыми клиент вполне может справиться самостоятельно.

Страхование авто, взятых в кредит

А если у вас кредитный автомобиль? Стоит ли оформлять КАСКО с франшизой? Что это выгодно и СК, и клиенту — мы уже выяснили, но тут появляется еще и третья сторона — банк.

Обычно, когда машина покупается в кредит, она же выступает и залогом. Но поскольку банк не имеет права удерживать залог, то автомобиль сразу же передается в пользование владельцу.

Чтобы максимально занизить свои риски, кредитная организация в обязательном порядке требует застраховать залог, то есть машину.

С одной стороны, это выгодно и владельцу, ведь при наступлении страхового случая ему не придется покрывать убытки из собственного кармана, за него это сделает СК. А с другой, банк, в случае чего, желает получить полную компенсацию, поэтому не только жестко регламентирует, в какой именно СК нужно оформить страховку, но и контролирует все условия договора.

Поскольку банку выгодно получить как можно большую сумму страхового покрытия, то в договоре должно быть как можно меньше различных ограничений.

Таким образом, при страховании кредитного авто франшиза может быть минимальной либо отсутствовать вовсе.

Такая политика финучреждения значительно увеличивает стоимость полиса, поэтому КАСКО для кредитного автомобиля всегда обходится существенно дороже.

Кроме того, СК, сотрудничающие с банками, в стоимость страховки включают также и «откат» кредитной организации.

Уровень комиссионных может разниться от 10 до 50 % страховой выплаты, что, в свою очередь, повышает стоимость страховки на 3-15 % по сравнению с предложениями других СК.

Нередко такие страховые компании организуются прямо при банках и полностью им подконтрольны. Очевидно, что финучреждение будет настаивать на оформлении полиса именно в этой фирме.

Уменьшить свои расходы можно, например, застраховав машину только на сумму полученного кредита (примерно 75–80 % от стоимости авто). Некоторые банки идут на такую уступку, ведь они все равно остаются в выигрыше.

Если машина будет повреждена, то выплата будет производиться пропорционально размеру кредита, конечно, за вычетом франшизы. Деньги будут перечислены на СТО, проводившую ремонт. Если же авто пропало или было уничтожено — выплату получит банк.

Однако стоит учитывать, что если сумма, выплаченная страховщиками, не покроет остатка по кредиту — клиенту банка все равно придется доплачивать остаток долга из собственных средств.

Когда приобретать КАСКО обязательно

Итак, страховка КАСКО с франшизой — это что такое? Выгода или мышеловка? Каждый решает для себя сам. Выгодной франшиза может стать в таких случаях:

  1. Если у автовладельца имеются свободные денежные средства на мелкий ремонт машины. При наступлении страхового случая скидка, полученная при покупке полиса, как раз и будет потрачена на ремонт, но ведь аварии может и не быть — тогда выгода очевидна.
  2. Водитель уверен в своих силах, имеет длительный безаварийный стаж и ездит крайне аккуратно. В этом случае франшиза также принесет экономию, особенно если она льготная и применяется только в случае собственной вины водителя.
  3. Владелец хочет застраховать машину и от ущерба, и от угона, причем к автомобилю он относится просто как к средству передвижения и на мелкие сколы, царапины и другие незначительные повреждения внимания обращать не станет. В таком случае логично приобретать полис с высокой франшизой по разделу «ущерб», тогда стоимость страховки будет существенно ниже, а в случае угона можно будет получить полную компенсацию.

Кому от полиса стоит отказаться

А если вы только недавно сели за руль? Стоит ли приобретать КАСКО с франшизой? Что это может означать для начинающего водителя?

Если вы чувствуете себя за рулем недостаточно уверенно, то вам определенно стоит отказаться от приобретения полиса с франшизой. Иначе может оказаться так, что однажды, погнавшись за скидкой при оформлении полиса, вы переплатите гораздо больше, ремонтируя небольшие вмятины и царапины у своего «железного друга».

Таким «невезунчикам» выгоднее приобретать полис за полную стоимость с учетом всех повышающих коэффициентов. Конечно, это будет значительно дороже, но и чувствовать себя вы будете намного спокойнее, ведь за любой ваш промах на дороге точно заплатит страховая компания.

Как установить оптимальную сумму

Безусловно, каждая страховая компания ведет в этом отношении свою политику. Практически никогда не встречаются случаи, что франшиза составляла бы 0 или 60 %. Например, в страховой компании «РЕСО» франшиза КАСКО обычно составляет от 3 до 100 тыс.

рублей. И выбрать вариант можно самостоятельно. При этом речь идет только о безусловной (вычитаемой) франшизе.

В большинстве страховых компаний размер таких выплат составляет 3–5 % от суммы ущерба, в особых случаях 1–2 % (иногда до 5 %) от стоимости автомобиля.

Подведем итоги

При выборе страховой компании не нужно забывать, что не всегда большая скидка при оформлении полиса — это хорошо, за ней может скрываться много сюрпризов.

Оформлять или нет КАСКО с франшизой (плюсы и минусы которой мы уже рассмотрели) — личное дело каждого. Тут главное — трезво оценить свои материальные возможности и водительские навыки, чтобы при возникновении страхового случая не получить еще один, дополнительный стресс — от общения со страховой компанией.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-straxovanie-kasko-s-franshizoj-chto-eto-za-usluga-plyusy-i-minusy-polisa-s-franshizoj.html

Что такое франшиза при КАСКО

Что такое франшиза при КАСКО

Франшиза в сфере автострахования — минимум средств, которые фирма не выплачивает при наступлении страхового случая. Эта сумма может являться некоторым процентом от всей обозначенной компенсации или иметь номинальное значение в той или иной валюте. Размер устанавливается перед оформлением полиса КАСКО.

Такой выбор позволяет клиенту дешевле приобрести полис, но если во время ДТП машина получит повреждения на сумму, равную или меньшую франшизе, то он оплачивает ремонт сам. Для фирм выгода заключается в отсутствие финансовой ответственности в ситуации, когда страховой случай оценивается в оговоренную сумму.

Процент берётся от рыночной цены страхуемого автомобиля. Таким образом, КАСКО под 2% на машину за 500000 рублей будет иметь планку 10000 рублей.

Существует два типа этой услуги:

  1. Условная франшиза. Если при наступлении страхового случая стоимость компенсации превышает её размер, то сумма выплачивается сполна. Стоит учитывать, что при относительно мелких ДТП компания клиенту ничего не должна и он будет вынужден чинить авто сам. Так, при условной франшизе на сумму 25000 рублей страховщик освобождается от ответственности, если восстановление будет стоить меньше этой суммы, но при превышении 25000 рублей фирма компенсирует ремонт полностью. Такой вариант очень выгоден большей части клиентов, ведь мелкие повреждения можно восстанавливать за свой счёт, поэтому компании всё реже предлагают этот вид услуги.
  2. Безусловная (вычитаемая) франшиза. При наступлении страхового случая с таким полисом компания вынуждена компенсировать сумму на восстановление за вычетом франшизы. Если, например, её значение — 25000 рублей, то пострадавший получит эту сумму за вычетом 25000 рублей. Этот вид выгоден в первую очередь страховщику, в связи с чем его предлагают намного чаще.

Помимо разделения на условную и безусловную франшизу, известны также различные виды выплат:

  • Динамическая франшиза имеет плавающее количество средств к выплате. Компенсация рассчитывается в зависимости от стажа безаварийного вождения пользователя. Чем он больше, тем выгоднее для клиента будет выплата, и, наоборот, если автовладелец зарекомендовал себя как убыточный водитель, то планка компенсации будет поднята. Во втором случае компания может установить следующие условия: с каждым последующим ДТП клиент выплачивает всё большую сумму сам, а финансовая поддержка будет уменьшаться.
  • Высокая. Малораспространённая франшиза, которая чаще всего доступна большим клиентам или при крупных суммах в договоре. Так, страховщик полностью компенсирует стоимость восстановления автомобиля, но клиент обязан вернуть указанную сумму в установленные сроки.
  • Для новичков существует специальный пакет КАСКО, при подписании которого первый аварийный случай компенсируется фирмой полностью, а последующие — с учётом франшизы. Заключается с водителями, которые за рулём не так давно и ещё не успели освоиться.
  • Франшиза виновника. Доступна автовладельцам, которые положительно зарекомендовали себя перед страховщиком. В её условия входит полная компенсация за тот ущерб, который был получен в ДТП с участием других участников движения и по их вине. При повреждениях же самим водителем или неизвестными третьими лицами хозяин сам восстанавливает транспортное средство.

Какой выбор франшизы оптимален

Оформление конкретного вида страхования по КАСКО зависит от бюджета и требований автовладельца. Для опытных водителей, которые уверенно чувствуют себя на дороге, лучше всего приобретать обыкновенную безусловную франшизу.

Это позволить максимально сэкономить. Но при указании планки выплат стоит учитывать, что чем она меньше, тем, в свою очередь, меньше скидка за оформление.

Следует рассчитать сумму, которую в теории не будет жалко потратить на периодический мелкий ремонт.

Предварительно следует произвести расчёт суммы, которую вы сможете потратить на ремонт

Что делать при наступлении страхового случая

Порядок действий после ДТП не отличается от обычного, когда машина оформлена без франшизы. В первую очередь следует явиться к страховщику, чтобы описать полученный автомобилем урон.

После этого можно ожидать компенсацию, согласно условиям со стороны фирмы, но нужно понимать, что некоторую сумму в итоге потребуется вернуть как неустойку.

В случае когда повреждения оцениваются на количество средств ниже планки, выплат не последует.

Чем франшиза выгодна клиенту

Принципиальное преимущество для водителя — скидка на полис КАСКО. Она тем больше, чем выше планка невыплаты со стороны страховщика. Плюсы:

  1. Самостоятельно сделать небольшой косметический ремонт по силам любому автовладельцу, а при оформлении франшизы он получает скидку до 50% на полис КАСКО. Для большинства это позволит перекрыть расходы.
  2. Внимательность водителей на дороге зачастую повышается, так как они понимают, что часть восстановления будет оплачена за их счёт.
  3. Гибкая система выбора условий страхования позволяет каждому клиенту выбрать наиболее выгодный вид полиса.
  4. Франшиза позволяет экономить время, ведь после ДТП, которое не является страховым случаем, не нужно возиться с документами, получая справки из ГИБДД или РУВД. Самостоятельная оплата несущественного ремонта позволяет избежать волокиты по мелким делам.

Страхование с франшизой имеет свои преимущества и недостатки

Выгода для страховой компании

Большинство людей, прикинув выгоду, начинает искать подвох в страховании по франшизе. Для фирм такой вид полиса тоже имеет значительные преимущества:

  1. Одно открытое страховое дело оценивается в тысячи рублей только для оплаты специалистов и прочих расходов. Ограничения страхового случая позволяют уменьшить количество работы и, следовательно, вознаграждения для страхового агента, работников офиса и оценщика. Меньше денег уйдёт на канцелярские товары. Компании проще не поднимать небольшие дела.
  2. Помимо этого, в сравнении с клиентами, которые оформили простое КАСКО, имеющие франшизу водители не будут тревожить компанию по мелким вопросам, а решать их сами. Выходит, что такой полис выгоден для обеих сторон договора.

Автовладелец сам будет заниматься мелким ремонтом

В каких случаях страховка с франшизой оправдывает себя

Этот вопрос индивидуален, так как для некоторых водителей такой вариант является неприемлемым, а другие посчитают его экономным в удовлетворении своих требований. Если следующие тезисы актуальны для автовладельца, то ему имеет смысл рассмотреть оформление такого вида КАСКО:

  • Наличие в распоряжении свободных средств, которые водитель может потратить на устранение мелких повреждений машины.
  • Нежелание после одного и более повреждения за год попасть в категорию убыточных клиентов, тем самым повысив себестоимость КАСКО на следующий. После оформления франшизы учёт идёт только на серьёзные повреждения, которые случаются не так часто. Большинство покупателей обычного КАСКО имеют скидку за безаварийный стаж вождения, но считают, что франшиза обойдётся дороже.
  • Уверенность на дороге. Опытному водителю, редко попадающему даже в незначительны ДТП, франшиза позволит существенно сэкономить на страховании. В таком случае он будет иметь защиту на случай более крупной аварии или угона.
  • Желание застраховать транспортное средство только по категории «Угон». Этот пункт вместе с «Ущербом» является полным составом КАСКО, и для клиента, который уверен в своём вождении, выгодным решением будет защитить машину только от кражи. Альтернативным вариантом будет регистрация по франшизе с высоким значением — от 7%. Так можно рассчитывать на максимальную скидку за полис, и при отсутствии незначительных аварийных ситуаций это действительно будет нести огромную экономию.

Когда франшиза может оказаться в убыток

Учитывая опыт других водителей, можно сказать, что такой выбор будет убыточен для тех, кто часто попадает в небольшие ДТП и больше среднего обращается в компанию за компенсацией. Для таких водителей первичная экономия на оформлении полиса выльется в многочисленные расходы на мелкий ремонт из своего бюджета.

Помимо этого, потерять средства могут новички за рулём.

Неопытные водители ещё не могут правильно рассчитать свои потенциальные повреждения автомобиля на год вперёд, поэтому для них наилучшим вариантом будет приобретение обыкновенного автострахования КАСКО.

По статистике те, кто за рулём недавно, попадают в мелкие ДТП до нескольких раз в месяц. Разумеется, что в таком случае экономия будет мнимой, а траты на восстановление машины довольно внушительными.

Укажите насколько полезна была Вам эта статья!!!:

Источник: http://CarExtra.ru/straxovanie/franshiza-pri-kasko.html

Что такое франшиза в страховании КАСКО?

При обращении в страховую компанию не лишним будет знать, что такое франшиза при КАСКО. Именно это понятие чаще всего вписывается в заключаемый договор.

По словам представителей страховой, в таком случае риск будет минимальный при причинении вреда транспортному средству. При этом агент будет указывать на большое количество положительных моментов прописывания франшизы в полисе.

Но так ли это на самом деле, надо тщательным образом разобраться.

Понятие франшизы в автостраховании

Франшиза в автостраховании представляет собой определенный размер суммы денег, которую не сможет получить страхователь при наступлении оснований для этого. Выражение происходит в долларах, рублях и другой валюте, которая будет выбрана и высчитывается в виде установленного процента от всей суммы. Клиент страховой при этом сможет получить определенную скидку во время оформления полиса.

Существуют и определенные особенности, за счет которых используется франшиза. При ее наличии, страхователь не будет обращаться в страховую, если возникнут какие-то мелкие нюансы, связанные, например, с царапинами, разбитием стекла и прочими случаями. То есть, часть обязательств будет исключено из обязанностей страховых компаний по выплатам.

При мелких поломках автомобиля, компании теряют суммы, которые гораздо больше, да и тратят большое количество времени для разбирательства. Если применить КАСКО с франшизой, то клиент получит скидку при оформлении полиса, но при этом не будет обращаться по таким мелочам.

Но тут очень важно, чтобы размер франшизы был выгоден и страхователю, и компании, оказывающей страховые услуги. Это позволит владельцу автомобиля восстанавливать автомобиль и производить ремонт машины за свои средства при дорожно-транспортном происшествии, но в пределах установленной суммы.

Виды автостраховых франшиз

Выделяют основные виды франшизы:

  1. Условная. В данном случае устанавливается размер, при недостижении которого, собственник авто сам производит ремонт, но если он становится уже больше, то всю сумму в полном объеме должна будет выплатить страховая компания. Возмещение ущерба здесь происходит в полном объеме или вообще ничего не выплачивается.
  2. Безусловная. В любом случае и постоянно определенный размер по страховым выплатам не будет доплачиваться. Данная сумма установлена франшизой и одобрена самим клиентом страховой компании. Сумма высчитывается из возможно полученной. Тут также стоит отметить, что ее размер будет зависеть от конкретной суммы или определяться в процентах от суммы возмещения вреда. Так, например, если сумма фиксированная, то 3 000 или другая сумма не будет выплачена клиенту. Но если речь идет про проценты, то тут уже от максимально возможной, например, 50 000 рублей, не будет доплачено, например, 3 процента, то есть 1 500 рублей.

С течением времени появляются все новые вилы и классификации франшизы. Существуют также и различные версии, например, динамичные.

Это говорит о том, что размер для франшизы будет увеличиваться, при наступлении каждого последующего страхового случая.

Если в первоначальном случае размер франшизы будет равен 0%, произойдет полное возмещение убытков, то в последующем она будет динамически развиваться и увеличиваться, например, на 5, 10 и в последующем на 40%.

Есть и льготный вариант суммы невыплаты. Различные компании трактуют это понятие по-своему, так как точного определения не имеется. Но суть заключается в том, что происходит указание на конкретные моменты и страховые случаи, при которых не используется франшиза. Так, например, если страхователь в происшествии не виновен, то и вычета размера франшизы не происходит.

Также выделяют высокую франшизу, которая имеет малое распространение и предусмотрена в основном для больших сумм страхования, а также для «дорогих» клиентов. В данном случае при наступлении страхового случая сумма выплачивается в полном объеме страховику, но в последующем последний обязан вернуть часть из этих средств на счет компании в оговоренные сроки.

Есть вариант франшизы виновнику и новичкам. Они полностью противоположны. Если в первом случае речь касается водителей, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны, которые почти никогда не попадают в происшествия на дороге, то во втором – кто не так давно оказался за рулем машины.

Преимущества франшизы

Нет конкретного указания на то, выгодно ли КАСКО с франшизой, плюсы при которой различны для автовладельца. Но такое понятие нашло широкое распространение по всему миру, в том числе и на отечественном рынке оказания страховых услуг.

Тут следует смотреть все исходя из определенной ситуации.

Если опыт вождения маловат и большая вероятность частых даже мелких повреждений, то от франшизы лучше всего отказаться, так как придется постоянно тратить собственные средства на восстановление машины.

Безусловная франшиза имеет выгоду для собственников авто, которая заключается в экономии времени, когда нет надобности идти в страховую компанию и оформлять все необходимые бумаги для получения мизерной страховой выплаты. Если будет мелкий скол или незначительная царапины, устранить которые не представит трудностей, то лучше всего воспользоваться такой услугой от агентов.

Не придется тут обращаться в ГАИ, получать от них справку о происшествии, получать заключения по оценке причиненного вреда и прочие моменты. Все это отнимает много нервов и времени, которые помогают сэкономить при использовании франшизы.

Кроме этого, происходит экономия при оформлении полиса. При указании такого вычета в договоре, придется оплачивать несколько меньшую сумму, чем при обычном страховании. И такое снижение будет зависеть от размера франшизы. Чем она больше, тем меньше будет стоить сам полис.

Выгода для компании

Стоит отметить, что не только автовладелец будет иметь определенную выгоду при оформлении такого полиса. Сами страховые компании также будут иметь плюсы, которые заключаются в том, что не придется производить оплату по обслуживанию дела, которое заводится по каждому страховому случаю.

Такое обслуживание в некоторых случаях составляет несколько тысяч рублей. Это и работа самого агента, расходы по канцелярии и прочее. В зависимости от самой компании, они могут увеличиваться или уменьшаться.

Таким образом, когда сумма выплаты по наступившему случаю маленькая, то лучше всего не заниматься тратой лишних денег.

Сюда стоит отнести и то, что при оформлении КАСКО люди будут идти в компанию по любому вопросу, даже незначительному, которое выражается, например, в мелкой царапине, которая почти незаметна. Это отнимает время работы агента, а также значительные средства самой компании.

Когда выбирать

Если вы все-таки решили включить в договор понятие франшизы, то тут важно не поставить себя в трудную ситуацию, которая касается уничтожения всех выгод по КАСКО. Для некоторых категорий автовладельцев она никак не подойдет, а для вторых – наоборот станет поводов экономии средств при оформлении полиса. Выгода появляется в следующих основных случаях:

  • Мелкий ремонт можно произвести самостоятельно с учетом незначительных затрат. При этом на руках должны быть данные средства для мелкого ремонта.
  • Мелкие повреждения автомобиля, за которые получены суммы по страховке, становятся основанием для повышения стоимости КАСКО на следующий год. Если же это исключить, то и сам договор будет обходиться несколько дешевле. Правда тут стоит предусмотреть возможные затраты на ремонт.
  • Если водитель имеет огромный опыт управления транспортным средством без аварий и происшествий на дороге, то ему будет выгодно оформить франшизу в полисе. В таком случае стоимость будет гораздо меньше, чем обычная автостраховка. Даже если произойдут крупные аварии, то водитель может смело рассчитывать на компенсацию.

Отказ от полиса

Не все так сладко, как об этом рассказывают представители страховых компаний. Не всегда франшиза будет выгодна для собственников транспортных средств, а, следовательно, от нее следует отказаться.

Начинающие водители зачастую совершают даже мелкие ДТП или просто по своей неопытности повреждают автомобиль. В таких случаях лучше всего отказаться от того, чтобы в договоре было прописано понятие франшизы.

Один раз, решив сэкономить в течение действия договора можно потратить гораздо большие суммы для восстановления автомобиля и проведения мелкого ремонта.

Даже с учетом «повышающих» коэффициентов, оплатив полную стоимость страховки, владелец машины выиграет за счет получения выплат для производства ремонта. Тут не придется переживать в пути, а уверенно двигаться и набираться опыта вождения. Без франшизы будет гораздо выгоднее.

Покупка авто в кредит

Когда человек приобретает автомобиль в кредит, то в данном случае машина становится предметом залога. Но в этой ситуации удерживать залог банк не вправе. Водитель его использует по назначению, управляет им.

Но тут следует подумать о том, что транспортное средство может быть угнано, стать объектом воров, участником дорожно-транспортного происшествия.

Со стороны банка в таком случае выставляются требования обязательного страхования автомобиля.

Страховые компании при этом устанавливают несколько повышенные коэффициенты при оформлении такого полиса, когда авто взято в кредит и является предметом залога. Но в таком случае заемщик имеет некоторые положительные моменты, которые заключаются в том, что все расходы в случае аварии или другом страховом случае, будет нести именно страховая компания.

Действия при страховом случае

Некоторые могут посчитать, что при использовании франшизы несколько будут отличаться действия, которые следует предпринять при оформлении стразового случая. Но тут все остается прежним, за исключением некоторых моментов.

Очень важно обратиться в компанию, где был заключен договор на оказание страховых услуг, чтобы зафиксировать произошедшее событие. Но если причиненный ущерб ниже размера франшизы, то вам никто выплат никаких не произведет.

При определенных обстоятельствах сумма будет выплачена в полном объеме, то установленный размер придется в оговоренные сроки вернуть на счет компании.

Если заранее вы знаете, что причиненный ущерб меньше франшизы, то можно даже не обращаться в компанию и не тратить свое время. Тут уже придется весь ремонт даже мелкий производить за свои собственные средства.

Расчет франшизы

Чтобы правильно рассчитать КАСКО с франшизой, следует взять конкретный пример, который будет различаться в зависимости от вида. Если, например, транспортное средство стоит 10 000 долларов, то стоимость полиса будет составлять 5% — 500 долларов.

В таком случае страховая компания сразу же будет предлагать вам варианты, чтобы сэкономить средства. Среди таких выделяют 0.5, 1.0, 2.5 и 5 процентные франшизы. В последнем случае стоимость полиса будет составлять 400 долларов, что на 100 долларов дешевле.

Именно этот вариант в основном и выбирают автовладельцы. Но тут сразу же стоит самостоятельно просчитать то, что может произойти при наступлении страхового случая. Из возможной суммы за причиненный ущерб вы не сможете получить 5 процентов от стоимости самого транспортного средства. В данном случае эта сумма составляет 500 долларов.

То есть, если автомобилю причинен ущерб на 600 долларов, то вы сможете потребовать от компании лишь 100 долларов, а при сумме ущерба меньшей 500 долларов нет смысла вообще обращаться к страховщику, так как никакого возмещения получить нельзя будет. По любому вопросу вы можете обратиться к профессиональным юристам — они дадут вам бесплатную юридическую консультацию по телефону или онлайн.

Сохранить

Сохранить

ПОМОГЛА ЛИ ВАМ БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА?

Источник: http://konsultiruet-yurist.ru/strahovanie/chto-takoe-franshiza-pri-kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть