Каско от угона: оформление страховки, стоимость и сроки выплат

Содержание

Выплата по КАСКО при угоне автомобиля

КАСКО от угона: оформление страховки, стоимость и сроки выплат

Сегодня КАСКО — один из самых популярных вариантов страхования автомобиля, он имеет обширный ряд неоспоримых достоинств.

Один из рисков, которые возможно будет застраховать с его помощью — угон машины, её хищение. Но для получения выплаты при возникновении таковой ситуации нужно будет соблюдать определенный алгоритм.

Образец заявления

Получение выплаты в случае угона автомобиля при наличии полиса КАСКО имеет свои тонкости.

Существует достаточно обширный перечень обстоятельств, ситуаций — на основании которых может иметь место отказ по выплате. Потому ещё на этапе подписания договора страхования КАСКО нужно будет внимательно изучить правила страхования.

Таким образом возможно будет избежать различных сложностей с получением в дальнейшем.

Одним из самых важных этапов является подготовка ряда обязательных документов. Перечень таковых законодательно не установлен, в отличие от ОСАГО, в каждом страховой компании он может несколько отличаться.

В то же время возможно выделить ряд пунктов, наличие которых в конкретном заявлении строго обязательно.

В перечень таковых входит следующее:

  • указывается дата составления документа;
  • обозначается точное юридическое наименование компании, которая будет осуществлять оформление документа;
  • фамилия, имя и отчество руководителя подразделения страховой, номер такового;
  • фамилия, имя и отчество страхователя, адрес его постоянного проживания, регистрации на территории страны;
  • обозначаются основные обстоятельства происшествия, на основании которого необходимо будет назначить выплату;
  • указываются основные повреждения транспортного средства;
  • указываются обстоятельства возникновения страхового случая;
  • составляется полный перечень лиц, которые участвовали в дорожно-транспортном происшествии;
  • проставляется подпись с расшифровкой конкретного заявителя, обозначается перечень необходимых документов.

Многие страховые компании попросту размещают на своих сайтах образцы соответствующего типа соглашений. Оптимальное решение — скачать таковой незаполненный бланк, после чего внести в него все необходимые данные.

Отражение всех необходимых данных в заявлении, верное формирование такового — залог отсутствия проблем с получением выплаты.

При отсутствии опыта в подобных мероприятиях стоит попросту обратиться сразу в страховую компанию за консультацией по поводу оформления заявления.

Какие документы нужно подготовить

Для получения денежной компенсации по полису страхования КАСКО необходимо будет в обязательном порядке разобраться с целым рядом всевозможных тонкостей.

В первую очередь — изучить перечень необходимых документов. Таковой опять же может различаться в зависимости от страховой компании, страхового случая, а также целого ряда самых разных иных факторов.

Но при этом установлен ряд бумаг, наличие которых будет обязательно. В таковой перечень сегодня входит следующее:

  • заявление в соответствующем формате — документ имеет установленную внутри компании форму, должен быть представлен не позднее 7 дней с момента возникновения страхового случая;
  • оригинал страхового полиса КАСКО — на основании которого осуществляется возмещение;
  • водительское удостоверение водителя, который на момент возникновения страхового случая являлся собственником автомобиля;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства — опять же обязательно представить оригинал данного документа;
  • справка из дорожной полиции — которая устанавливает сам факт возникновения страхового случая (в конкретном случае — угона);
  • постановление о возбуждении уголовного дела, подтверждение данного факта;
  • талон технического осмотра, диагностическая карта;
  • паспорт транспортного средства — обычно подобное требуется в случае наличия права на суброгацию.

Сами документы могут быть представлены различными способами. Нередки случаи, когда по ряду причин собственник авто, на которого и был заключен конкретный страховой договор КАСКО по угону, попросту не имеет возможности обратиться самостоятельно в страховую компанию.

Именно поэтому оптимальным решение будет передать все полномочия по разрешению ситуации доверенному лицу.

Но в таком случае помимо обозначенного выше перечня потребуется предоставить также:

  • документ, удостоверяющий личность конкретного доверенного лица;
  • нотариально заверенную доверенность.

Обозначенный выше перечень документов является стандартным, который требуется в большинстве страховых компаний. Но при этом нередко возникают ситуации, когда компании помимо обозначенных требуют дополнительные.

По возможности стоит предоставить все, что необходимо. Это позволит максимально увеличить вероятность выплаты в случае, если автомобиль был угнан.

[link] Про услуги юриста по КАСКО в Москве рассказывается в статье: юрист по КАСКО в Москве.

Что делать по КАСКО, если поцарапали машину во дворе, читайте здесь.[/link]

Сроки подачи на возмещение

Выплата КАСКО при угоне кредитного авто или же приобретенного за собственные средства должна осуществляться в определенные сроки.

Но в силу отсутствия законодательного регулирования таковые устанавливаются самими страховыми компаниями.

Обычно длительность срока, в течение которого необходимо будет сдать документы в страховую, уведомить её о возникновении ДТП, составляет порядка 7 дней.

Но чем быстрее будет оформлен страховой случай — тем лучше для самого застрахованного. Все тонкости страхования, в том числе сроки подачи на возмещение, обозначены в правилах страхования.

Таковой документ выдается обычно вместе с договором страхования. При возникновении спорных моментов нужно будет обратиться к квалифицированному юристу.

В какие сроки производятся выплаты по каско при угоне машины

Теоретически сроки произведения всех выплат определяются индивидуально при заключении договора сторонами — совместно страховой компанией и её клиентом. Но на практике же вопрос данный разрешается в одностороннем передке.

Страховая компания попросту самостоятельно определяет соответствующие сроки. Причем обычно указываются они не в договоре страхования, а в правилах страхования.

Данный вопрос, в отличие от аналогичной ситуации с ОСАГО, как-либо законодательством не регулируется. Именно в этом и заключается основная проблема.

Разрешить ситуацию возможно будет только лишь через суд. На данный момент именно сроки произведения выплат по КАСКО при угоне автомобиля являются одной из самых частых проблем.

Отдельным моментом является хищение автомобиля, приобретенного в кредит, на средства банка. В таком случае разрешение вопросам осуществляется именно между банком и страховой компанией.

Так как в случае автокредита выгодоприобретателей становится банк — если имеет место выплата по страховке.

Возможен ли отказ и в каких случаях

Судебная практика по поводу выплат по КАСКО очень обширна и неоднозначна. Причины тому самые разные.

Причем нередко возникают ситуации, когда отказ по выплате по полису КАСКО имеет место на вполне законных основаниях. Существует перечень ситуаций, когда претендовать на выплату конкретный клиент попросту не имеет права.

В стандартный набор таковых ситуаций входит:

  • имело место нарушение обязательство по договору страхования;
  • угон произошел по недосмотру самого водителя — авто оставлено без присмотра открытым, без сигнализации;
  • пропущен срок подачи документов или же таковые были предоставлен в недостаточном количестве;
  • полностью не оплачена страховая премия за предоставление услуг страхования;
  • нарушены правила хранения автомобиля определенные конкретным договором страхования;
  • водитель самостоятельно инициировал угон собственного транспортного средства;
  • утрата страхового полиса и договора страхования;
  • отсутствие талона технического осмотра;
  • искажение сведении о происшествии — даже если таковое имело место случайно, ненамеренно;
  • предоставление неточных, ошибочных данных об установленном противоугонном оборудовании;
  • было осуществлено изменение идентификационных данных конкретного застрахованного автомобиля.

Обозначенный перечень обстоятельств, являющихся основанием для отказа, исчерпывающим не является.

Следует учитывать, что судебные разбирательства являются затратными процедурами как с точки зрения траты средств, так и времени.

Потому стоит соблюдать несколько простых правил чтобы избежать проблем с выплатами по КАСКО при хищении транспортного средства:

  • необходимо заключать договора страховых компаний только лишь с учреждениями, имеющими положительную репутацию и хороший страховой рейтинг;
  • необходимо перед подписанием внимательно читать договор КАСКО, свои обязанности — нередко отказ возникает из-за банального непонимания клиентом своим обязанностей;
  • необходимо оформлять происшествие в соответствии со стандартным набором инструкций.

Основные правила, которых нужно будет придерживаться при оформлении страхового случая:

  • важно дождаться всех должностных лиц, которые будут участвовать в проведении процедуры оформления ДТП;
  • следует указывать только достоверную и точную информацию по поводу возникшего страхового случая;
  • необходимо обращать внимание на формулировки в протоколе, составляемом сотрудниками полиции — в случае, если имеются неточности, стоит попросту поставить подпись рядом с пометкой «не согласен».

Если все же имеет место решение об отказе, то нужно будет внимательно ознакомиться с ним, а также правилами страхования.

Для этого необходимы определенные знания и опыт. Стоимость услуг определяется индивидуально.

Сегодня КАСКО от угона — один из самых надежных способов избежать ущерба. Потому при наличии возможности стоит оформить таковой полис.

Но перед подписанием договора нужно будет внимательно ознакомиться со всеми тонкостями, а также нюансами правил страхования.

[link] Порядок взыскания УТС по КАСКО описан в статье: УТС по КАСКО.

Условия выплаты страховки КАСКО смотрите на странице.

Порядок действий, если страховая не платит по КАСКО, узнайте из этой информации.[/link]

: КАСКО и угон автомобиля. Заплатят или нет?

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/vyplaty-po-kasko-pri-ugone-mashiny.html

Страхование КАСКО от угона

Одним из способов сэкономить при приобретении затратного по стоимости полиса КАСКО служит оформление страховки лишь от угона, представляющего одну из наиболее серьезных проблем для владельцев автомобилей.

Несмотря на применение разнообразных противоугонных систем (электронных, спутниковых) только страхование транспортного средства от угона и кражи обеспечивает действительно серьезную защиту.
По риску угона (хищения) автомобиля страховая организация обязана возместить полную стоимость транспортного средства, составляющую часто серьезную сумму.

Поэтому каждой выплате КАСКО от угона предшествует длительная и тщательная процедура проверки со стороны специалистов СК, направленная на исключение возможных мошеннических действий страхователя.

Особенности КАСКО от угона

Данный пакет страховой услуги имеет определенные отличия, выражающиеся в том, что:

  • стоимость полиса не связана с количеством имеющих право управления ТС (допуск) лиц;
  • наличие сигнализации обязательно в основном только для некоторых моделей автомобилей, подверженных наиболее высокому риску в отношении вероятности угона;
  • страховое соглашение начинает действовать с момента осмотра и фотографирования ТС.

Факторы, влияющие на величину тарифа

Большинство страховых компаний для уменьшения собственных финансовых рисков выставляют жесткие требования к возрасту ТС, часто не менее 10 лет от даты производства. С увеличением возраста автомобиля растет и размер страхового тарифа.

В договорах специально оговаривается место хранения застрахованного имущества – на охраняемой автостоянке или в охраняемом гараже. Если автомобиль украден в ночное время с места, не указанного в соглашении, компания имеет право отказать в выплате возмещения.

Имеет значение количество допущенных к управлению автомобилем лиц. Если таковых больше 2, то цена страховки растет ощутимо.

Может учитываться интенсивность использования ТС. Ряд компаний использует пониженный тариф, если количество пройденных за год километров меньше 30.

Размер тарифа напрямую связан с наличием в договоре франшизы (невозмещаемой страховщиком части ущерба). Чем выше ее значение, тем ниже величина тарифа.

Условия страховых компаний

Предложения по страхованию автомобилей без полного пакета КАСКО не имеют широкого распространения на отечественном страховом рынке, но встречаются в некоторых компаниях.

СК РЕСО-Гарантия оформит сделку по защите ТС от угона за сумму от 1,5% его цены, в компании ZURICH полис по риску хищения обойдется в 1,4%-2,0%, а в INTOUCH рассчитать КАСКО от угона можно по ставке от 2% от оценки автомобиля.

Таблица 1. Сравнительная стоимость страховой защиты от угона на автомобиль Aston Martin DB9 2015 года выпуска по цене 7 175 тыс.руб.

Страховая организация Полное КАСКО, тыс.руб. Полис от угона, тыс.руб. Экономия, тыс.руб.
Согласие 350,1 321,4 28,7
РЕСО-Гарантия 689,6 474,3 215,2
МАКС 868,9 403,2 465,7

Многие компании предоставляют возможность оформления защиты от угона и хищения ТС только в комплекте с риском ущерба. Такая страховка будет стоить порядка 7%-18% от оценки в год. Подобный полис чаще востребован при оформлении банковского займа на покупку автомобиля. В таком случае выгодоприобретателем будет указан кредитор (банк).

Тарифы по продукту в каждой компании устанавливаются самостоятельно. Можно оформить защиту от единичного страхового случая, можно предусмотреть страхование КАСКО от угона транспортного средства на некоторый временной период (отпускной, летний) или сроком на год.

Таблица 2. Предложения некоторых страховых организаций по защите только от угона.

Наименование компании Наименование продукта Недостатки Особенности
Тинькофф Страхование «Самое необходимое» Не предусмотрена смена стекол и кузовной ремонт без справки. Отсутствуют выплаты при ущербе ТС. Подходит для опытных водителей, не боящихся мелких повреждений автомобиля. Франшиза – на выбор клиента.
УралСиб «Хищение» Отсутствует ремонт кузова и стекол без справок. Не предусмотрены платежи при ущербе и полном уничтожении (гибели) ТС в ДТП. Предложение для автовладельцев, которые хотят застраховаться лишь от хищения ТС.
Согласие «100 за 50» Нет оплаты при уроне/ущербе и вызове комиссара (аварийного). Предложение для автомобилистов только на случай угона ТС.
РЕСО-Гарантия «Хищение» Не производится оплата при ущербе и полном уничтожении ТС, ремонт без справок. Предусматривает возмещение только на случай угона ТС.
Ренессанс-Страхование «Угон/Тоталь» Не предусмотрена компенсация при ущербе и ремонт без подтверждающих документов (справок). Предложение по страхованию для автомобилистов со стажем на случай полной гибели ТС (ДТП, угон).
Зетта-Страхование Оптимальное КАСКО Нет компенсации при ущербе и смены стекол без справок. Страхование случая полного уничтожения (гибели) ТС в крупном ДТП или угона.

Особое внимание – тексту договора

Перед подписанием соглашения клиент должен внимательно прочесть весь предложенный текст и все приложения и дополнения к договору. После прочтения у страхователя должно сложиться четкое представление о том, как работает страховка КАСКО от угона, какие действия предпринимаются при наступлении предусмотренной сделкой ситуации, что именно подпадает под страховой случай.

КАСКО только от угона — это оптимальное решение для тех, кто стремится не переплачивать за страховку, покрывающую незначительные виды урона, но намерен защитить собственный автомобиль от более серьезных рисков, грозящих его потерей.

по теме

Юридическая консультация

Источник: https://www.insurance-liability.ru/straxovanie-kasko-ot-ugona.html

Сроки выплат КАСКО по угону — через суд г. Москва

Сроки выплат КАСКО по угону - через суд г. Москва

Размер и сроки страховых выплат зависят от заключенного договора автострахования. Чтобы получить деньги в случае хищения автомобиля необходимо собрать определенный пакет документов, в нужное время обратиться с заявлением в страховую компанию, доказать, что угон произошел без содействия автовладельца.

Что требуется предпринять после хищения автомобиля, и в какие сроки можно получить страховую выплату?

КАСКО от угона подразумевает возмещение ущерба автовладельцу в размере стоимости застрахованного автотранспортного средства.

После обнаружения преступления первое, что надо сделать – это известить правоохранительные органы. На первом этапе достаточно простого телефонного звонка. Сотрудники полиции начинают производить действия, направленные на розыск похищенного автомобиля.

Второй шаг – это звонок в страховую компанию, которую так же требуется известить о происшествии в кратчайшие сроки.

Несвоевременное извещение страхователя о наступлении страхового случая может привести к отказу в выплате страховой премии (статья 951 ГК РФ).

Далее в полиции требуется написать письменное заявление, приложив к нему документы на автомобиль и второй комплект ключей.

В течение 3-х суток так же требуется подать письменное заявление и в страховую компанию.

К заявлению прикладываются:

  • копия гражданского паспорта;
  • оригинал страхового полиса;
  • копию талона о возбуждении уголовного дела;
  • при хищении ключей и документов (или при их изъятии сотрудниками полиции) справку из правоохранительных органов, подтверждающую факт кражи или изъятия.

После подачи заявления страховая компания начинает собственное расследование перед принятием решения о страховой выплате.

Срок рассмотрения заявки

Срок, в течение которого страхователь обязан принять решение по договору КАСКО, не регламентируются российским законодательством.

При затягивании принятия решения собственник транспортного средства имеет право обратиться в суд с иском о выплате страховой премии. В большинстве случаев судебные органы принимают сторону истца и определяют конечный срок для страховой компании.

Через сколько времени производятся выплаты

Минимальный срок для принятия решения страховой компании составляет 2 месяца. За это время правоохранительными органами производятся розыскные мероприятия.

По окончании 2 месяцев в полиции либо закрывается, либо приостанавливается разбирательство. Собственнику автомобиля выдается документ о приостановлении уголовного дела.

В большинстве случаев этот документ и служит основанием для принятия решения о выплате страховой премии.

Далее срок передачи денег в среднем составляет от 1 недели до 1 месяца. За это время указанная сумма должна быть переведена на счет получателя страховки или передана ему наличными.

Отказ в выплате должен мотивироваться в письменном виде. Это один из важнейших документов, принимаемых во внимание судебными органами.

Некоторые страховые компании строят свою работу несколько иначе. Выплата ущерба производится в два этапа:

  • определенная договором часть страхового возмещения выплачивается в течение 3 – 7 дней после поступления заявления страхователю;
  • остаток необходимой к оплате суммы возмещается после приостановления или закрытия уголовного дела.

Чтобы определить какой порядок выплаты предусмотрен конкретным страховым полисом надо внимательно изучить договор страхования.

Порядок получения компенсации

Чтобы получить страховую выплату после угона автомобиля надо:

  • в надлежащее время устно и письменно известить страховую компанию;
  • собрать пакет документов, описанный выше;
  • дождаться окончания назначенного срока;
  • получить деньги или мотивированный отказ.

После выплаты страховой премии между страхователем и автовладельцем, признанным потерпевшим заключается договор о распоряжении транспортным средством в случае его обнаружения в дальнейшем.

По согласования сторон ситуация может складываться одним из следующих образов:

  • автомобиль возвращается владельцу. Последний обязан возместить страховой компании понесенные убытки. При этом размер возвращаемой суммы может быть уменьшен на сумму ущерба, понесенного автотранспортным средством, или возвращен в полном объеме;
  • автомобиль переходит в собственность страховой компании, выплатившей страховку. Этот вариант является наиболее приемлемым для собственника транспортного средства. Полученным авто компания может распоряжаться по своему усмотрению.

В каком случае возможен отказ

Ситуации, когда в случае угона автотранспортного средства, страховая компания отказывается выплачивать деньги предусмотрены правилами страхования, разработанными в компании.

В большинстве случаев к ним относятся:

  • автомобиль угнан с ключами или регистрационными документами, оставленными внутри салона транспортного средства. Такие действия рассматриваются страховщиками как специально направленные на провокацию преступника;
  • транспортное средства в ночное время хранилось в неположенном месте. Некоторые страховые компании специально оговаривают места, где можно оставлять машину ночью. Это могут быть охраняемые парковки, гаражи, хорошо освещенные места и так далее. Если нарушается условие хранение, то отказ в выплате будет мотивированным;
  • отсутствие сигнализации или установка сигнализации не предусмотренного правилами страхования вида;
  • пропуск установленного срока обращения в страховую компанию или срока извещения;
  • заявление в полицию об отсутствии претензий к лицу, совершившему правонарушение.

Данная ситуация препятствует страховой компании в получении возмещения от угонщика в случае его обнаружения.

Большинство правил страховой компании с точки зрения российского законодательства считаются не законными. ГК РФ (статья 964) четко прописывают ситуации, когда страховщик имеет право не выплачивать стоимость полиса.

К ним относятся:

  • ядерный взрыв или последующее воздействие радиационного фона;
  • военные действия;
  • массовые волнения и забастовки;
  • ущерб, причиненный в результате принудительного изъятия транспортного средства или уничтожение машины по указанию органов власти.

При других случаях страховая сумма может быть взыскана через суд. Выплата КАСКО по угону через суд в г. Москва осуществляется по 9 заявлениям из 10 поступивших.

Так же стоит помнить о том, что сумма страховой выплаты в случае хищения автомобиля ежемесячно уменьшается. Это происходит за счет начисления амортизационного износа транспортного средства. В среднем этот показатель составляет 1% в месяц.

Чтобы получить всю сумму страховой выплаты в случае угона транспортного средства рекомендуется в первую очередь соблюдать все сроки извещения компании, предоставления документов и проведения иных действий, а так же соблюдать все правила страхования, предусмотренные компанией.

: КАСКО и угон автомобиля. Заплатят или нет?

Источник: http://provodim24.ru/sroki-vyplat-kasko-po-ugonu.html

Как выплачивается КАСКО при угоне автомобиля

Как выплачивается КАСКО при угоне автомобиля

Страхование по программе КАСКО давно нашло свою отдельную нишу на рынке страховых услуг и пользуется большой популярностью у автовладельцев. Несмотря на внешнюю простоту, чтобы получить максимальную выгоду от такого полиса необходимо разбираться во всех предлагаемых страховщиком программах, знать нюансы предоставления страховых выплат.

К сожалению, большинство автомобилистов не утруждают себя изучением этих нюансов, и при наступлении страхового случая узнают о том, что им не положена выплата. Больше всего таких неприятных ситуаций возникает при угоне транспортного средства.

Виды страхования

Из-за постоянного роста количества автомобилей, ситуация на дорогах становится все сложнее. Чтобы обезопасить себя, все большее количество собственников автотранспорта решает застраховать свой автомобиль по добровольной программе страхования.

Диапазон рисков, по которым страхователь может рассчитывать на получение выплаты по КАСКО, очень широк.

Это могут быть как повреждения транспортного средства в результате ДТП, так и последствия злонамеренных действия третьих лиц, стихийных бедствий, пожаров.

Один из самых востребованных видов страхования – защита от угона транспорта. Данная опция доступна как при оформлении полной страховки, так и при частичном полисе.

Возможно ли оформление КАСКО только от угона

Как показывает практика, большинство страховых компаний неохотно страхуют своих клиентов только от угона транспортного средства.

Считается, что наличие такого полиса провоцирует собственника на совершение мошеннических действий. Некоторые автовладельцы действительно стараются воссоздать ситуацию, что их авто было угнано.

Такая афера проводится только с одной целью – получение страховой выплаты за утрату автотранспорта.

Некоторые страховые компании отказываются страховать от такого риска отдельные модели транспорта, которые пользуются наибольшей популярностью у автоугонщиков.

Еще один вариант, при котором страховая компания отказывает своему клиенту в выдаче полиса только от угона транспортного средства, из-за значительного размера выплат за уж наступившие страховые случаи.

Несмотря на сложность найти страховщика, согласного заключить договор, такое страхование КАСКО пользуется большой популярностью у автомобилистов. Особенно часто к заключению такого полиса прибегают опытные автолюбители, которые уверены, что их мастерство вождения убережет их от прочих видов ущерба.

Еще одно условие, которое делает полис КАСКО только от угона таким популярным – его стоимость. Если за оформление полной страховки придется отдать достаточно большую сумму, то за частичный полис можно отдать намного меньше денежных средств.

Положительные стороны оформления полиса КАСКО от угона

Основное преимущество заключения частичного полиса КАСКО только от угона транспортного средства – его невысокая стоимость. Как правила, сумма, которую водителю придется отдать за оформление этого документа, на 20-30 процентов ниже цены полной страховки.

Еще один способ существенно снизить стоимость этого полиса – установить в автомобиль рекомендованную страховщиком охранную систему. При выполнении этого условия страхователь может получить скидку в размере 50 процентов. Это обеспечит окупаемость установленного антиугонного комплекса всего за 2-3 года.

Большинство страховщиков, которые оформляют страховку КАСКО только от угона, намного лояльнее относятся к возрастным транспортным средствам, так как считается, что у угонщиков нет интереса к таким авто. Потому за такой полис также нужно будет заплатить меньшую сумму.

Отрицательные моменты оформления КАСКО от угона

Помимо положительных моментов оформления полиса КАСКО только от угона автомобиля, данный вид частичной страховки имеет и ряд существенных недостатков. Один из них заключатся в том, что стоимость охранного комплекса, на установке которого настаивает страховщик, может в несколько раз превышает стоимость КАСКО.

В случае наступления страхового случая, страхователь лишается своего транспортного средства на длительный срок. Так, если автовладельцу все-таки повезет, и его транспорт будет найден, с большей вероятностью преступники перебили на нем вин-номера и забрали регистрационные знаки.

В течение 2 недель с момента возвращения транспорта, в отношении этой недвижимости должна быть проведена экспертиза, входе которой специалистом будет подтверждена принадлежность автомобиля.

После проведения экспертизы, транспортное средство помещается на стоянку полиции и приобщается к уголовному делу в качестве доказательства. То есть, до получения судебного решения у собственника не будет возможности забрать машину, даже несмотря на то, что законом предусматривается необходимость передачи имущества во временное хранение владельца до вынесения судом решения.

В случае если угнанное транспортное средство было повреждено, скорее всего восстанавливать его автомобилисту придется за свой счет. А вот размер страховой выплаты сильно разочарует автовладельца, после окончания всех проволочек, из реального размера ущерба будут вычтены:

  1. Расходы на амортизацию автомобиля.
  2. Стоимость дорогостоящего оборудования, установленного в салоне авто.
  3. Стоимость установленной музыкальной системы.

Выплаты по КАСКО при угоне

На практике, автомобилисты, заключившие договор КАСКО от угона, могут столкнуться сразу с несколькими неприятными сюрпризами, о которых сотрудники страховой компании предусмотрительно умалчивают при заключении договора.

Первый нюанс заключается в том, что сумма компенсации ограничивается 2 миллионами рублей. То есть, застраховать более дорогой автомобиль от угона намного сложнее.

Стоит подготовиться к тому, что в случае угона транспортного средства ждать полагающихся выплат придется минимум 2 месяца.

По закону, именно в течение этого срока сотрудниками полиции открывается дело по угону автомобиля. А если же полиции удастся разыскать авто, то его владелец может не рассчитывать на получение возмещения.

Весь причиненный в результате такой кражи ущерб придется устранять за свои деньги.

Иногда автомобилисту предлагается компромисс: он может оставить автомобиль страховой компании и получить за него деньги.

Некоторые страховщики могут провести ремонт повреждений, полученных автомобилем в результате угона. Однако у большинства из них добиваться своего права на возмещения придется через суд. По логике страховой компании, ущерб был нанесен лицом, который не вписан в полис, поэтому компенсация не производится.

Еще одна проблема, с которой может столкнуться собственник транспортного средства, заключается в том, что большинство страховщиков в момент заключения договора не говорят о том, что при расчете размера страховой выплаты учитывается и износ автомобиля. Так, за каждый месяц вычитается примерно 1-1,5 процента за износ авто в каждом месяце.

А компании, которые предлагают дешевые программы КАСКО, износ может составлять 2 процента в месяц. Автовладельцу необходимо искать того страховщика, который не учитывает износ автомобиля при расчете выплат. Но такой полис КАСКО будет намного дороже.

Стоит учитывать и то, что действие полиса КАСКО не распространяется на установленное в автомобиле дополнительное оборудование. Все эти навороты придется страховать отдельно, но при расчете размера компенсации в их отношении также будет учитываться износ.

Как действовать при наступлении страхового случая

Если транспортное средство было угнано, собственнику, прежде всего, необходимо обратиться в полицию и сообщить о краже авто. После этого нужно связаться с представителем своей страховой компании (можно набрать номер горячей линии) и сообщить о наступлении страхового случая.

Далее от собственника авто потребуется собрать все необходимые документы, куда входят:

  1. Заявление об угоне транспортного средства.
  2. Документы, подтверждающие факт угона авто.
  3. Свидетельство о регистрации автомобиля.
  4. Постановление о возбуждении уголовного дела.
  5. Постановление о приостановлении уголовного дела (если автомобиль так и не был найден).

Получив этот пакет документов, страховщик займется проверкой причастности автовладельца к угону транспортного средства с целью получения выплаты по страховке. Такая проверка проводится путем расспрашивания страхователя обо всех обстоятельствах случившегося, кроме того, страховщик потребует предоставить ему ключи от угнанного автомобиля.

В заявлении обязательно должно содержаться требование о выплате страховой компенсации в полном размере, без вычетов и пересмотра полученной суммы в сторону уменьшения. Одновременно с этим можно подать заявление об отказе в праве собственности на автомобиль в пользу страховой компании.

Исключения из покрытия полиса КАСКО

В соответствии с нормами страхового законодательства Российской Федерации, страховое покрытие по полису КАСКО не распространяется на следующие случаи:

  1. Если имеет место умысел или мошеннические действия со стороны страхователя. К примеру, если собственник заявил, что его автомобиль находится в угоне, а на самом деле он просто не был возвращен владельцу после его передачи в пользование третьим лицам.
  2. Если регистрационный номер транспортного средства был утрачен.
  3. Если в угнанном автомобиле были ключи и все документы на транспортное средство.

Помимо этого, страховая компания имеет право отказать в выплате компенсации при наступлении форс-мажорных обстоятельств, к примеру:

  1. Военные действия или различные мероприятия.
  2. Народные волнения или забастовки.
  3. Террористические атаки.

Кроме этих случаев, выделенных на уровне законодательства, страховщик имеет право вписать в страховой договор перечень ситуаций, при которых он также сможет избежать компенсировать причиненный страхователю в результате угона транспортного средства вред.

К примеру, в договоре страхования может быть дано свое понятие угона. Так, для некоторых страховые компаний угон и хищение авто по КАСКО это две разные вещи.

Если на человека напали и отняли его автомобиль силой – такие действия расцениваются как угон транспортного средства.

То есть, если у автовладельца есть частичный полис КАСКО от угона, то страховщик не будет компенсировать утрату автомобиля.

В договоре страхования также может содержаться требование об оставлении авто на ночь только на платной стоянке.

При обнаружении, что машина была украдена, к примеру, со двора собственника, страхователь также может не рассчитывать на получение страховой выплаты.

Кроме того платная стоянка должна иметь юридический адрес охраняемой стоянки. В противном случае автовладелец также может не получить компенсацию за угон его транспортного средства.

Источник: http://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/kak-vyplachivaetsya-kasko-pri-ugone-avtomobilya/

Страхование КАСКО

КАСКО – это вид имущественного страхования, который защищает владельца автомобиля от расходов при различных внешних воздействиях на его автомобиль. Оформляя такой договор, водитель может быть уверен, что страховая компания возместит ему все убытки, понесенные в результате:

  1. Дорожно-транспортного события;
  2. Хищения машины;
  3. Повреждения животными и природными явлениями;
  4. Акта вандализма и прочих воздействий.

Суть КАСКО для владельца автомобиля

В отличии от сути ОСАГО, где автовладелец страхует свою ответственность, по КАСКО защищается именно имущество. Страховым случаем является причинение вреда автомобилю в результате факторов, предусмотренных страховыми правилами.

КАСКО – необязательная страховка, каждый водитель сам волен решать, нужен ему такой полис или нет. Однако сегодня все больше водителей предпочитают заплатить деньги за договор и не волноваться о возможном повреждении транспортного средства.

Какие условия страхования?

Для привлечения покупателей страховые компании могу предлагать своим клиентам различные условия страхования КАСКО, которые отличаются удобным набором рисков и при этом выгодной ценой. Для этого разрабатываются специальные страховые программы, например:

  1. Эконом;
  2. Стандарт;
  3. Бизнес:
  4. VIP.

Водители, напротив, желающие сэкономить на страховке, предпочтут полис КАСКО с условиями без лишних опций, зато на несколько порядков дешевле. Им придется самостоятельно ехать в ГАИ за справкой о ДТП, зато они будут избавлены от переплаты при оформлении страхования КАСКО.

Правила оформления

Любой страховой договор заключается на основании правил – свода норм, регламентирующих действия страхователя и страховщика в рамках заключенного соглашения. Покупая страхование КАСКО автовладелец должен ознакомиться с этим документом и подтвердить свое согласие личной подписью в страховом полисе.

Правила КАСКО устанавливают понятия страхового случая, основания для выплаты и ее отказа, действия сторон при наступлении страхового случая, сроки страховых выплат и прочее. Соблюдение норм обязательно не только для водителя, но для страховой компании.

Несмотря на свободу страховой организации при подготовке правил, документ не может противоречить условиям страхового законодательства РФ. Контроль за этим осуществляет ЦБ РФ, куда страховщики направляют каждую новую редакцию.

Осуществление выплат по КАСКО

Выплаты по КАСКО могут производиться различными способами в зависимости от условий страхования. Страховщики практикуют следующие типы возмещения ущерба:

  1. Выплата денежных средств для восстановления машины;
  2. Возмещение за вычетом амортизационного износа автомобиля;
  3. Оплата ремонта в ремонтной мастерской по выбору страховой компании;
  4. Покрытие стоимости ремонта в любой организации, которую выберет страхователь КАСКО.

В тех случаях, когда страховое возмещение по КАСКО выплачивается наличными деньгами, страхователь несет ответственность за целевое расходование средств.

Поэтому автовладелец должен предъявить машину в страховую компанию после ремонта. По итогам осмотра составляется специальный акт, который прикладывается к страховому договору.

Несоблюдение данного требования влечет за собой снятие со страхования деталей кузова на ремонт которых была осуществлена выплата.

Сроки выплат по страхованию  КАСКО

Сроки выплат по КАСКО могут различаться у разных страховых компаний. В отличии от ОСАГО, государство не регламентирует время, в течение которого страховщик обязан принять решение по делу.

Срок течения рассмотрения начинается после сдачи страховщику всех документов, предусмотренных страховыми правилами. Если заявитель привез не полный комплект бумаг, дело приостанавливается и списывает в архив, где хранится до получения недостающих справок.

Нужно ли КАСКО автомобилю?

Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО.

Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне.

Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.

Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р.

поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП.

При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.

Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.

Возмещение ущерба по страховому случаю

Для того чтобы получить выплату, автовладелец должен подтвердить факт страхового случая соответствующими документами. Общий список бумаг для возмещения ущерба КАСКО выглядит следующим образом:

  1. Заявление;
  2. Свидетельство о постановке машины на учет;
  3. Паспорт заявителя;
  4. Страховой полис и квитанция, подтверждающая его оплату;
  5. Документы из компетентных органов.

Справки о факте произошедшего события получают в специальных органах в зависимости от характера возникшего случая. Если машина разбита в результате дорожно-транспортного происшествия, например, столкновения с другим автомобилем, наезда на препятствие, опрокидывания транспортного средства – оформляются документы из ГИБДД.

После рассмотрения всех необходимых документов страховая компания примет решение об удовлетворении требования заявителя либо об отказе в выплате. При положительном решении страхователю будет выписано направление на ремонт – это гарантийное письмо сервису, которым страховщик удостоверяет оплату работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО

Как и любой продукт страхование КАСКО имеет свои сильные и слабые стороны. Очевидными преимуществами добровольного страхования автомобиля являются:

  1. Широкий набор страховых рисков: угон, повреждение машины, утрата товарной стоимости, полное уничтожение автомобиля, гражданская ответственность перед другими водителями;
  2. Вина страхователя не имеет значения при принятии решения о ремонте транспортного средства;
  3. Максимальная выплата по полису равна действительной стоимости застрахованного имущества;
  4. При ДТП страхователю нет необходимости искать мастерскую, контролировать цены и качество ремонта. Организация работ по восстановлению машины ложиться на плечи страховщика;
  5. Если автомобиль не подлежит восстановлению собственнику не придется заниматься продажей разбитого имущества. Страховая компания сама реализует годные остатки машины, выплатив автовладельцу рыночную стоимость машины до аварии.

Главным недостатком договора КАСКО считается его дороговизна. По этому виду страхования государство не устанавливает тарифы для расчета полиса, это делают сами страховщики. Поэтому стоимость страховки может быть очень высокой.

Документы для оформления страхования

Для оформления страхового полиса КАСКО понадобятся такие документы:

  1. Паспорт страхователя;
  2. Свидетельство о регистрации в ГАИ;
  3. Паспорт на имущество;
  4. Водительские права всех, кто будет использовать машину;
  5. Кредитный договор, если машина находится в залоге у банка;
  6. Оба комплекта ключей и брелоков сигнализации.

Изучив полученные бумаги, агент произведет расчет стоимости заключения договора. В расчет берется год выпуска машины, стаж и возраст водителей, марка машины. Если покупатель согласен с заявленной ценой полиса, происходит заключение КАСКО.

В процедуру обязательно входит предстраховой осмотр автомобиля. Для этого машина в чистом виде должна находится недалеко от офиса продаж страховой компании. Эксперт, совместно с собственником транспортного средства произведет экспертизу, по результатам которой все найденные повреждения будут внесены в специальный акт.

надежности страховых компаний по КАСКО

Отдавая немалые деньги за полис страхования КАСКО, потребитель хочет быть уверен в честности и надежности страховой организации. Для того чтобы избежать ненужных переживаний после страхового случая, рекомендуется заключать страховой договор с проверенным страховщиком.

Для выбора компании можно изучить отзывы в интернете, но надежнее будет использовать официальный рейтинг.

Агентство RAEX осуществляет исследование финансовой устойчивости организаций с последующим присвоением оценки надежности.

Международные эксперты, аккредитованные в Центральном Банке РФ и в Министерстве финансов, изучают показатели страховых компаний и составляют шкалу надежности.

Согласно списку рейтингового агентства, наиболее стабильными являются такие страховщики как:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Ингосстрах;
  3. Росгосстрах;
  4. МАКС;
  5. Энергогарант;
  6. РЕСО-Страхование;
  7. Страховой дом ВСК;
  8. ВТБ Страхование;
  9. Либерти страхование
  10. СОГАЗ

Подлинность полиса страхования

В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.

Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.

Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.

Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?

Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.

В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.

Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.

Как сэкономить на КАСКО?

Уменьшить цену страховки и тем самым сэкономить на КАСКО можно несколькими способами. Во-первых, потребитель может отказаться от разных льготных условий:

  1. Аварийного комиссара;
  2. Эвакуатора;
  3. Выплаты возмещения без предоставления справок из компетентных органов.

Во-вторых, сэкономить на страховании КАСКО можно применив различные опции, удешевляющие страховку:

  1. Франшиза. Устанавливается в определенной денежной сумме, которую компания вычтет из страховой выплаты;
  2. Агрегатная страховая сумма. При этой опции страховая стоимость автомобиля уменьшается на размер произведенной выплаты. К примеру: страховая сумма по договору составляет 500 т. р., страховщик произвел две выплаты с связи с ДТП, каждая из которых составила 100 т. р. При угоне машине размер возмещения составит не более 300 т. р., то есть остаток страховой суммы. Тогда как при неагрегатной сумме страхователь может рассчитывать на все 500 т. р., независимо от предыдущих выплат;
  3. Страхование только от угона и полной гибели транспортного средства. В этом случае страховщик платит только за хищение машины или ее конструктивную гибель, когда восстанавливать автомобиль не имеет смысла.

Источник: https://prav-voditel.ru/strahovanie-kasko

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть