Каско от угона и тотал: в чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами за полный ущерб или гибель машины, что делать, если угнали кредитную машину с такой программой, можно ли рассчитать цену онлайн?

Отказ страховой компании от выплаты КАСКО при угоне, краже автомобиля

КАСКО от угона и Тотал: в чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами за полный ущерб или гибель машины, что делать, если угнали кредитную машину с такой программой, можно ли рассчитать цену онлайн?

В современном мире никто из автомобилистов не застрахован от кражи транспортного средства. Чтобы минимизировать размер ущерба, многие люди заранее оформляют полис КАСКО от угона и хищения.

Но что делать, если страховая компания отказывает в выплатах, и правомерно ли такое решение?

Именно этот вопрос и будет рассмотрен далее.

Угон и хищение: есть ли разница?

Для начала необходимо разобраться, в чем разница между угоном и кражей автомобиля. Ведь, на первый взгляд, это два одинаковых понятия.

Кража – это тайное хищение чужого имущества. Подробное описание данного состава преступления содержится в ст. 158 УК РФ. В данном случае преступники преследуют цель получения выгоды.

Соответственно, хищение автомобиля тщательно продумывается заранее; составляется план дальнейших действий. Жертва тоже выбирается заблаговременно (подбирается автомобиль, который будет проще всего сбыть).

Машина изымается безвозмездно, а затем, чаще всего, перепродается. Преступники, обычно, уже имеют опыт.

Угон – это неправомерное завладение ТС без цели хищения. Информацию об угоне содержит ст. 166 УК РФ. В этом случае угонщик не обязательно действует скрытно: может быть применено насилие или его угроза. Преступник не планирует сбывать имущество, он действует спонтанно.

Большую часть угонов совершают лица в возрасте 16-20 лет и люди в состоянии алкогольного опьянения. На выбор автомобиля не влияет удобство его сбыта. Термин «угон» применим только для движимого имущества. Важным отличием от кражи является то, что здесь происходит временное завладение ТС.

То есть преступник вскоре оставляет автомобиль.

Существуют и другие, менее заметные отличия в понятиях «кража» и «угон». Мы не будем заходить в «юридические дебри» и в настоящей статье будем использовать слово «угон» в значении кража, хищение автомобиля (как это обычно принято считать обывательски).

Страховая сумма по КАСКО при хищении автомобиля

В договоре со страховщиком указываются условия страхования, а также обязанности владельца документа. Поэтому, при обнаружении хищения ТС, необходимо сразу же (в течение суток) обратиться в полицию и в страховую компанию. Если не заявить вовремя в полицию и недовести информацию до страховой компании в срок, указанный в правилах страхования, то страховщик скорее всего откажет в выплатах.

Необходимо также сохранить ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. После обнаружения исчезновения автомобиля, оригиналы этих бумаг потребуется предоставить страховщику.

В противном случае в осуществлении выплат может быть отказано – таковы правила страховых компаний. И не важно, были ли документы утрачены ранее или находились в авто в момент угона. То же самое относится и к ключам от автомобиля.

Поэтому, если автомобилист обнаружил пропажу ПТС, свидетельства о регистрации, брелока сигнализации или ключей от машины, необходимо сразу же обратиться в правоохранительные органы с заявлением.

В случае угона авто без цели хищения, при наличии ущерба автомобилю, получить компенсацию будет значительно проще. Если уберечь бумаги все же не удалось, страхователь может попытаться обжаловать решение через суд.

Если никаких проблем и нарушений условий договора не возникло, компания обязана произвести компенсацию. Однако и в данном случае автовладельцу нужно помнить, что любой страховщик попытается минимизировать сумму.

В отличие от ДТП или повреждения автомобиля, ущерб по КАСКО угон с целью хищения равен стоимости украденного автомобиля.

При этом, страховщики включают с страховые правила или полис условия, что компенсация выплачивается с учетом износа ТС.

Так, для нового автомобиля каждый месяц сумма страховых выплат может уменьшаться на 1-2 %, для транспорта возрастом 1-2 лет – до 15 % в год и для авто старше 2 лет – около 10 % в год.

Размер компенсации уменьшается еще и в том случае, если ранее уже проводились страховые выплаты (то есть они вычитаются из итоговой суммы). В размер страховой выплаты не входит стоимость дополнительное оборудование и элементы тюнинга. При необходимости, их можно застраховать отдельно. На детали также распространяется коэффициент износа.

Страхование КАСКО от угона, хищения: нюансы взаимоотношений с страхователем

Если страховщик уже после обращения потерпевшего требует подписать бумаги о том, что автомобилист согласен на компенсацию с учетом износа, можно действовать двумя способами:

  1. Владелец может согласиться с такими условиями и оставить свою подпись. В этом случае размер выплат будет урезан (хотя это можно обжаловать).
  2. Автомобилист может настаивать на своем, требуя полный размер выплат. Ведь, если в договоре ничего о регрессе при износе ТС не сказано, то и ни о каких вычетах речи идти не может. Разорвать соглашение в одностороннем порядке страховщик тоже не в состоянии. В крайнем случае, можно через суд обязать страховщика осуществить компенсацию.

Еще в момент заключения страхового договора можно оговорить отсутствие вычета износа автомобиля. Однако такая услуга обычно требует дополнительной платы. В целом же, согласно Постановления Пленума Верховного суда России № 20 от 27.06.

2013 года, включение в правила страхований условий о вычитании их суммы страховой выплаты КАСКО процента износа, амортизации – незаконно. Данные положения могут быть оспорены клиентом в суде уже после наступления страхового случая.

Выше уже рассматривались юридические различия в понятиях «кража» и «угон», часто не заметные обывателю.

Некоторые страховые компании пользуются невнимательностью автомобилистов и непониманием юридической разницы между двумя данными терминами.

В страховом договоре указывается только один из страховых случаев, например, «угон», которые несет страховые риски только в случае порчи имущества, но не заканчивается утратой автомобиля. И если в постановлении следователя указано, что автомобиль был украден, а страховка оформлена только на угон, выплаты произведены не будут.

Поэтому, при оформлении полиса КАСКО, автовладелец должен удостовериться в том, что действие договора распространяется на более проблемный случай – кражу автомобиля.

Сроки получения возмещения по КАСКО

Сразу после обнаружения кражи или угона авто, нужно позвонить в полицию. Далее требуется совершить еще один звонок – на этот раз в свою страховую компанию (если не сделать этого вовремя, в выплатах может быть отказано, по крайней мере до решения суда). Если документы и ключи от авто тоже были похищены, это обязательно следует указать.

После этого в правоохранительные органы подается заявление как и в страховую компанию. Обычно по правилам страхования автомобилисту отводится 3 дня на то, чтобы написать заявление в страховую. К нему прикладывается копия паспорта, полис КАСКО, копия талона о возбуждении дела, справка о хищении документов (при необходимости).

В отличие от обязательного страхования, система работы КАСКО регламентируется государством не так строго. Законодательством не установлен срок, в который страховщик обязан рассмотреть заявление и произвести выплаты автомобилисту.

Несмотря на это, период все же должен быть указан в договоре со страхователем. Именно к этому документу и следует обращаться при необходимости.

В любом случае, ждать компенсации придется не менее 2 месяцев (столько отводится на розыск ТС по закону до того как следователь закрывает дело).

Когда возможен отказ в выплатах по КАСКО

Редкая страховая компания не попытается уменьшить размер выплат. А при наличии определенных обстоятельств, может и вовсе безосновательно дать отказ по КАСКО «Угон, хищение». В большинстве случаев серьезно беспокоиться не стоит, ведь подобные вещи довольно просто обжалуются через суд.

Итак, ниже будут рассмотрены основные случаи, когда компенсация может быть не выплачена.

Отказ по КАСКО по причине увеличения страхового риска

Выше уже приводился пример с утраченными ключами от автомобиля. Если после этого автомобиль был угнан, то страховая компания может попытаться отказать в выплатах, сославшись на увеличение страхового риска. Под это понятие подпадают и другие обстоятельства:

  1. Госномер был украден.
  2. Владелец ТС сменил номерной знак, не уведомив страховщика.
  3. Был украден брелок от сигнализации.

Увеличение риска может вести к повышению стоимости страховки в соответствии с договором. Иногда такие меры могут вводиться только в случае, когда автомобилист не дал знать о ситуации страховой компании.

В соответствии со статьей 959 ГК РФ, страхователь обязан сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в данных, переданных на момент оформления полиса (список обстоятельств оговаривается в страховом договоре).

Получив нужную информацию, страховая компания, в свою очередь, может потребовать изменения условий договора либо дополнительной оплаты. При несогласии страхователя, компания вправе также потребовать расторжения договора.

Если же обстоятельства, ведущие к увеличению риска, отпали, то и требовать расторжения договоренности СК не может.

О праве страховщика отказать в осуществлении выплат ничего не сказано. То есть сделать это компания не может. Максимум, что она способна сделать – это потребовать пересмотра или расторжения договора. Поэтому, если владелец полиса получил отказ по причине увеличения страхового риска, он может подать в суд.

Отказ по КАСКО без увеличения страхового риска

Если обстоятельств, способствующих увеличению страхового риска, не было, то процесс получения выплат существенно упростится. Однако и здесь у страховых компаний есть широкое поле для разного рода махинаций. Отказ на законных основаниях тоже возможен.

После обращения в полицию, водитель должен ждать 2 месяца. Через это время он сможет получить постановление о приостановлении дела.

Разумеется, после подачи заявления в страховую компанию, она будет проводить и собственное расследование. Компания попытается узнать, не причастен ли к хищению сам владелец ТС.

При посещении офиса, автомобилисту могут задавать различные вопросы по поводу угона. Волноваться здесь не стоит, ведь страховщик должен убедиться в факте кражи.

Необходимо спокойно и достоверно отвечать на поставленные вопросы.

Для получения компенсации, помимо основного пакета документов, автовладельцу потребуется передать постановление о приостановлении дела и свои реквизиты. Большинство компаний перечисляют средства через 1-4 недели после передачи.

Наличия каких-либо дополнительных бумаг страховщик может требовать только через письменное обращение к страхователю. Понятно, что запрашиваемые документы действительно должны иметь отношение к делу.

Если страховщик просит принести лишние справки, которые водитель попросту не может получить, скорее всего, она попросту пытается уклониться от своих обязанностей по возмещению ущерба.

В этом случае можно обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции – местное отделение Банк России.

Общаясь с сотрудником компании по поводу предоставления дополнительных бумаг, желательно уточнить его имя и должность. Возможно, это пригодиться в дальнейшем.

Когда целесообразно обращение в суд при отказе выплаты по КАСКО

Довольно часто водители получают отказ в компенсации по следующим причинам:

  • Вместе с автомобилем были похищены и документы на него,
  • У водителя отсутствует один из комплектов ключей к ТС,
  • Автомобилист не смог вовремя обратиться в страховую компанию после пропажи.

Если компания отказывает по одной из этих причин – водитель вправе подать заявление в суд (конечно, предварительно получив письменный отказ страховщика). В подавляющем большинстве случаев решение принимается в пользу страхователя.

Аналогичная ситуация и тогда, когда СК выплатила слишком маленькую сумму. Однако в некоторых случаях страховщик действительно работал правомерно.

Так, если в договоре указана информация о вычете из суммы коэффициента износа, то итоговая компенсация  на самом деле окажется меньше. Также вычитаться могут и предыдущие выплаты, совершавшиеся по полису КАСКО.

Автомобилист должен помнить и о том, что в сумму страховки не входит дополнительное оборудование, установленное на автомобиле (его нужно оформлять отдельно).

Перед тем, как оформлять полис КАСКО, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Даже самые мелкие детали могут позже обернуться против страхователя. Поэтому нужно тщательно обдумать, подходят ли автомобилисту требования конкретной компании, или же будет проще подыскать другого страховщика.

Полис КАСКО – вещь достаточно полезная и удобная. Но только в том случае, если автовладелец хорошо знаком с его действием.

В случае, когда страховая компания пытается уклониться от обязанностей без наличия достаточных для отказа оснований, нужно твердо стоять на своем. При необходимости, возможно обращение в суд.

Если условия страховки подтверждают позицию владельца транспортного средства, решение будет принято в его пользу, и компанию обяжут сделать компенсацию.

  Это может быть полезным:

Источник: http://calculator24.ru/2017/07/09/otkaz-straxovoj-kompanii-kasko-ugon-krazha/

Угон или тотал кредитного автомобиля

Угон или тотал кредитного автомобиляosago

Если вы покупаете новую машину в кредит, то обязательное условие банка — страхование автомобиля по КАСКО. Как правило, договор добровольного страхования защищает не только от небольших ДТП, но и от угона или тотала.

В трех случаях из десяти кредитный автомобиль угоняют. После этого у собственников начинается волокита со сбором справок, постановлений, доказательств, проверка случая в службе безопасности и череда других событий только для того, чтобы получить выплату.

Когда кредитный автомобиль становится тотальным?

Автомобиль признают тотальным только в том случае, если его восстановление обойдется компании дороже, чем выплата за годные остатки. В правилах страхования указывается порог тотала и составляет в среднем 75% от реальной стоимости.

В случае угона потерпевший получает выплату, если кредитный автомобиль так и не нашли, и рассчитывается с банком. Однако далеко не всегда бывшему автовладельцу кредитной машины на счет приходит та сумма, на которую может рассчитывать.

Что влияет на выплату при тотале или угоне кредитного автомобиля?

При расчете стоимости за тотальный автомобиль многие не думают, сколько они потеряют денег при расчете. На что стоит обратить внимание:

1. износ

При признании кредитной машины тотальной, страховая компания рассчитывает износ автомобиля согласно условиям договора страхования. Износ автомобиля с небольшим пробегом в первый год может достигать 18%. На второй год кредитная машина, судя по цифрам, может потерять до ⅓ от своей реальной стоимости.

Верховный суд признал вычет износа при выплате незаконным, но страховщиков это мало волнует. Теперь, чтобы получить выплату за тотальный автомобиль без учета износа, в компании предлагают оформить GAP-страхование. То есть страховщики выплатят страхователю всю сумму, но только за отдельные деньги.

2. годные остатки

У каждого тотального кредитного автомобиля есть запчасти, которые уцелели в аварии — годные остатки. Они пользуются спросом на рынке и имеют свою цену. Стоимость годных остатков также определяет страховая компания после проведения экспертизы. На сегодняшний день пока нет правовых норм по которым рассчитываются годные остатки, поэтому каждый считает, как может, и обычно не в пользу клиента.

3. неоплаченные взносы

Если страховка за кредитную машину оплачена не полностью, а разбита на взносы по частям, то недостающую сумму за полис вычтут при выплате возмещения.

Если автомобиль является кредитным и выгодоприобретатель — банк, то решения по годным остаткам, варианту возмещения а также другим вопросам, связанным с выплатами, будет принимать он.

Особенности возмещения за кредитную машину

В первые несколько лет, если вы берете кредитную машину, вы платите не саму сумму долга, а проценты по нему. Поэтому если кредитный автомобиль попадает в ДТП и его признают тотальным, есть шанс получить значительно меньшую часть от предполагаемой суммы выплаты.

К примеру, если вы купили автомобиль стоимостью в 460 тыс рублей в кредит, предварительно заплатив 110 тыс., то за год сумма платежей, включая ежемесячный взнос по кредиту размером 9.

742 рубля, составила в целом 217.162 р. Если в 11 месяце страхования автомобиль попадет в ДТП и будет признан тотальным, то размер возмещения, который получит клиент, составит 87.069 рублей.

Разница, согласитесь, значительная — 130 тыс рублей.

Чтобы не попасть на деньги, если кредитный автомобиль угнали или признали тотальным, советуем вам внимательно прочитать договор страхования до его заключения, иначе есть риск, что вы лишитесь своих денег вполне законным способом.

Почему страховые так реагируют на кредитные машины?

Тотал или угон кредитного автомобиля — далеко не всегда прибыльные риски для страховых компаний, поэтому  несмотря на правила страхования, они могут искать повод для задержки выплаты, а то и вовсе для отказа.

osagoНа сегодняшний день за выплатой по ОСАГО следует обращаться в «свою» страховую компанию в случае, если в ДТП участвовало не более 2-х автомобилей и в ДТП не было пострадавших.Подписанные Президентом и опубликованные 28 марта изменения в Закон «Об ОСАГО» содержат в том числе изменения в этой части.

Но нынче все СМИ сконцентрирвали внимание на основном новшестве в Законе — обязательного ремонта по ОСАГО и не обращают внимания на то, что и как поменялось в вопросе обращения за выплатой к своему страховщику. А это важно.

Весь пакет изменений в Закон «Об ОСАГО» вступает в силу в течение 30 дней со дня официального опубликования, т.е. с 28 апреля.

Изменения же в статью 14.1 «Прямое возмещение убытков» вступает в силу через 180 дней после опубликования, т.е. с 25 сентября 2017 года.Сами изменения в эту статью выглядят следующим образом:Сейчас и до 24 сентября 2017г:После 25 сентября 2017 года будет:
Таким образом на сегодня и на ближайшие полгода ничего не меняется. Обращаемся в свою страховую компанию лишь в случае, если в ДТП участвовало только два автомобиля и у обоих водителей есть полисы ОСАГО. Ну и если нет пострадавших.С 25-го же сентября обращаемся за ремонтом по ОСАГО в свою страховую компанию в случае ДТП с любым количеством участников.Исключения из этого правила будут те же, что и сейчас: если ДТП с пострадавшими и/или если у кого-то из участников нет действующего полиса ОСАГО.Плохо это или хорошо?Если бы не было оговорки про действующие полисы ОСАГО, то это было бы просто отлично. Но как и нынче, так и с сентября потерпевший остается зависеть от случайности. Например, не всякий владелец полиса ОСАГО знает, что его полис не фальшивый. И если сейчас потерпевшему нужно убедиться в наличии/оригинальности лишь двух полисов (себя и виновника), то потом нужно будет все проверять — хоть три, хоть одиннадцать.

А вкупе с тем, что теперь нельзя сразу самому пройти независимую экспертизу, организовать самому себе ремонт и только уже потом решать вопросы бумаг и денег, то может сложиться такая ситуация, что если хоть у кого-то то из участников ДТП, не обязательно у виновника, не будет полиса, то потерпевший сначала в одну страховую отнесёт документы, потом в другую,.. а автомобиль так и не будет ремонтироваться всё это время. То есть проблемы могут быть, мда…

Отсюда совет:Как только оформили ДТП и получили справку о нём, то перед визитом в страховую компанию проверяйте полис виновника ДТП. Он может быть как заведомо фальшивым, так и настолько искусно подделанным, что его хозяин и знать не будет, что он на самом деле не застрахован.Статус любого полиса, его привязку к транспортному средству можно проверить на сайте РСА.В следующей статье обсудим вопрос взыскания страхового возмщения в случае, если у виновника ДТП полис оказался фальшивым или числится украденным.

Источник: https://osago.livejournal.com/22797.html

Каско от угона — полная гибель, выплата, сроки выплат, расчет, цена, отзывы

Статистические данные угонов автомобилей по России показывают, что если в 2013 году было зафиксировано 89 105 случаев, то к концу 2014 года эта цифра вдвое уменьшилась – 39 270 случаев.

Однако чтобы четко представлять, какие существуют преимущества по страхованию от угона в КАСКО, каковы сроки и причины отказов в возмещении и прочие особенности, необходимо более подробно изучить данный вид страхования.

Преимущества данного вида полиса

Сразу следует отметить, что на сегодня российский рынок страховых услуг не предлагает потенциальным клиентам отдельную услугу – страхование исключительно только от угона.

Сама же по себе страховка на случай угона автомобиля будет называться «частичным КАСКО».

Такой момент присутствует в страховой индустрии, скорее всего, по двум причинам:

  • страховые компании боятся мошенничества со страховым полисом КАСКО, ведь 90 год по отдельной страховке такого типа, как угон, уже показал, насколько увеличивается риск намерения владельца самому устроить кражу, чтобы получить возмещение;
  • страховым компаниям невыгодно фиксировать только угон в страховом полисе. В сравнении с возмещением ущерба, нанесенного автомобилю по разным причинам, суммы страховых выплат за угнанную машину существенно выше.

Возможность восполнить потерю машины относят к основному преимуществу страхования по КАСКО. Причем те компании, что страхуют только от угона и кражи, берут достаточно сносный процент страховых платежей от стоимости авто – 1,2-2,1%.

Еще одни преимуществом можно считать тот факт, что в страховке по угону не учитываются какие-либо ограничения в стаже водителей.

Выплаты по страховке автомобиля и сроки выплат

Когда произошел угон автомобиля, вы тут же должны об этом факте заявить не только в ГИБДД, но еще и в свою страховую компанию. Зачастую страховые компании желают оставлять за собой право не приступать к выплате страховки раньше 2 месяцев после похищения.

С этим постановлением он идет в свою страховую компанию и пишет свое заявление на выплату страховки.

Каким же образом производятся выплаты? После того как страховая компания рассмотрела дело, начислила все необходимые суммы по выплате страховке, она приступает к их выплате.

Очень часто компании действуют по следующей схеме:

  • сразу после возбуждения уголовного дела выплачивают процент от всей страховой суммы;
  • потом, после закрытия (приостановки) уголовного дела, если машина так и не была найдена, сумма доплачивается по частям.

Есть один нюанс, о котором многие клиенты страховых компаний забывают – после того, как страховщик начал выплату страховки по факту угона машины, он тут же заключает договор о взаимоотношении сторон с владельцем машины.

Эта мера предосторожности необходима на тот случай, если вдруг все-таки транспортное средство найдется.

Если же авто нашлось, а выплаты уже были произведены, то ровно эту сумму выплат клиент обязан вернуть страховой компании.

Как получить УТС по КАСКО, вы можете найти на этой странице.

Каско от угона и полной гибели

При покупке Каско от угона и полной гибели обязательно обратите внимание на следующие особенности и нюансы:

  • чтобы понять, какие существуют тарифы на ваш автомобиль в той или иной страховой компании, ознакомьтесь подробнее со списком марок автомобилей, которые относятся к зоне повышенного риска кражи, угона, вероятной скорой гибели;
  • обязательно следует купить противоугонное устройство или сигнализацию;
  • когда страховщик сам предлагает вам купить противоугонное средство, но при этом еще предлагается оплатить ее обслуживание;
  • подумайте, влияет ли установка противоугонной системы на аннуляцию гарантийного технического обслуживания вашего новенького автомобиля;
  • не пренебрегайте амортизационным износом, ведь страховая компания эту сумму не выплатит вам при наступлении страхового случая потому, что она напрямую зависит от того срока, что предшествовал заключению страхового договора и дате оформления полиса;
  • не забудьте посмотреть, прописан ли в страховом договоре пункт о невозможности выплатить вам страховку по угону, если в зажигании был оставлен вами ключ или регистрационные документы – ведь страховщик будет мотивировать свой отказ тем, что вы сами поспособствовали угону своей халатностью (такие вопросы всегда решаются через суд потому, что этот пункт договора страхования противоречит ГК РФ – ст.961, 963, 964);
  • следите за сроком действия страховки;
  • помните, что обычно КАСКО от угона не имеет действия за пределами территории Российской Федерации – в случае поездок за границу необходима покупка дополнительной услуги, распространяющая действие полиса вне России.

Полная гибель (тотал) – это случаи, при которых автомобиль полностью утрачивает свою функциональную способность, а его ремонт уже просто невозможен.

Обычно таковыми случаями являются:

  • падение дерева на автомобиль;
  • полные разрушительные воздействия опасных природных явлений;
  • порча автомобиля крупными животными;
  • пожар, приведший к полному уничтожению транспорта;
  • наезд на большой скорости (свыше 60 км/ч) на открытый люк;
  • нанесение ущерба злоумышленниками;
  • масштабное ДТП, где стоимость ремонта поврежденного транспортного средства выше 70%.

Застраховать можно автомобили, которые имеют «возраст» не старше 6 лет, а также не стоят более чем 2 млн. руб.

Другими словами, амортизация и стоимость годных остатков от «погибшего» автомобиля в страховые выплаты не входит.

Где можно купить

Как выяснилось, что не все страховые компании продают полисы КАСКО только лишь от угона, однако, те, кто отказывается от оказания такой услуги, нашли выход и предлагают своим потенциальным клиентам пакет «КАСКО – угон/полная гибель (тотал)».

В России купить КАСКО только от угона можно в следующих компаниях:

  • Интач-страхование;
  • Цюрих;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Сургутнефтегаз.

А если вам понадобится покупка КАСКО от угона и некоторым «усечением» возмещения по риску «ущерб», тогда специалисты могут порекомендовать следующие известные компании:

  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • Ренессанс-Страхование;
  • Альфастрахование;
  • Согласие.

В некоторых страховых компаниях, таких, например, как Альфастрахование, преимуществом является выгодное приобретение самого полиса, а также умеренные проценты по выплатам, но есть и свой недостаток. Обычно минус заключается в том, что прирост взносов производится более медленно.

Например, ИНГОССТРАХ прогнозирует приличную сумму компенсации на случай, если ваш автомобиль подвергся угону и даже повреждению. Уровень выплат этой компании достаточно высок.

Однако сумма взносов не совсем выгодная. А вот РЕСО-Гарантия предлагает своим клиентам стабильность, высокий уровень взносов, что формирует доверие клиентов к своей работе. И только для начинающих водителей вводит некоторые незначительные ограничения.

Уже давно всем знакомая компания Ренессанс-Страхование заслужила высокую репутацию благодаря своей работе с клиентами, однако, страховые выплаты по риску «кража автомобиля» признаны на сегодня недостаточно высокими, чтобы сделки по угону были выгодными для клиентов. Зато они формируют с клиентами стабильные деловые отношения.

В процентном соотношении, по сравнению с рядом других страховых компаний, Согласие еще в 2012 году вышло на высокий уровень страховых выплат, который фиксируется и по сей в 95%.

Цена страховки

Цена страхового полиса всегда зависит от многих факторов. Например, марки и модели автомобиля, возраста и стажа водителя, а также его стоимости и типа покрытия страхового влияния – частичное или полное.

Рассмотрим несколько вариантов для примера:

 Название страховой компании   Марка и модель авто  Стоимость авто  Москва/Московская область  Санкт-Петербург/Ленинградская область 
 Альфастрахование   CHEVROLET AVEO   626500  43853/39380  44612/40550
 Ингосстрах  Kia Sportage  1 000 000  69253/67435  68830/67120
 РЕСО Страхование  Toyota Corolla  855000  67555/64280  66950/65854
 Ренессанс-Страхование  Nissan Qashqai  1 150000  89114/85412  88421/82451
 Согласие  Volkswagen Jetta  885000  80127/78254  79111/75147

Кроме этого, можно также привести для более подробного обзора таблицу усредненных данных, чтобы примерно иметь представление о ценах.

Ведь по большому, счету приведенные цены в этих таблицах весьма условны. И причиной тому является слишком большое количество разных параметров, которые могут повлиять на размер стоимость полиса КАСКО.

Грубо говоря, на 2015 год, цены полиса КАСКО по угону будут составлять следующую картину (по четырем регионам):

При угоне автомобиля размер страховки КАСКО следует рассчитывать по формуле:

Амортизационный износ всегда должен быть посчитан заранее, еще в самом начале, когда договор страхования только вступил в силу.

Процент в этом виде износа должен обязательно быть установлен Правилами КАСКО конкретной страховой компании, он всегда зависит от возраста автотранспортного средства, страховых сроков и в среднем составляет 12-20% в год. Так происходит в большинстве компаний.

В случае когда страхователь оплачивает покупку страхового полиса КАСКО в рассрочку, а угон его страхуемого авто произошел до того момента, когда нужно было внести очередной взнос, тогда все недоплаченные суммы вычитаются из расчета страховки.

Похожая ситуация происходит и с теми суммами взносов по страховке, которые были выплачены ранее. Однако это будет касаться лишь той модели внесения взносов на счет страховщика, которая предусматривает поэтапное уменьшение суммы платежей по страховке с каждым внесением (оплатой).

Такие суммы принято называть агрегатными, они тоже подлежат вычету из общей суммы страховки по угону авто.

Что делать, если страховая задерживает выплату по КАСКО, рассказывается здесь.

Условия страхования КАСКО в компании Росгосстрах рассматриваются в этой статье.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/kasko-ot-ugona.html

Каско ущерб

Существует несколько вариантов разновидности полиса КАСКО. В зависимости от программы определяются страховые случаи и максимальная компенсация при их наступлении.

статьи: Что выбрать: частичное или полное каско? Частичное КАСКО Полное КАСКО Калькулятор КАСКО Каско «Только ущерб» Как оформить полис? Что даёт полис? Особенности Параметры страхования Какова скидка при исключении риска «угон»? Выгодно ли страхование только от ущерба? Виды страховых рисков по КАСКО На какие выплаты можно рассчитывать, имея на руках полис КАСКО? В некоторых ситуациях возмещение по КАСКО не положено Что подразумевает ремонт транспортного средства в рамках КАСКО?

Владелец машины может защитить себя как от одного, так и от нескольких страховых случаев. В зависимости от этого и нужно выбирать программу страхования. КАСКО бывает двух видов: полное и частичное.

В полном КАСКО машина защищается от кражи, угона и любых повреждений. Частичное каско подразумевают защиту от одного риска. Чаще всего им выступает повреждение автомобиля. Если вы опытный водитель и редко попадаете в аварии, то вам подойдёт частичное КАСКО.

Новичкам с небольшим опытом вождения лучше всего приобретать полное КАСКО.

Теперь рассмотрим каждую из программ по отдельности. Частичное КАСКО – это страховка, которая защищает обладателя полиса от одного риска – повреждения машины. Причём оно может быть любым: от царапины и побитых стёкол до полного уничтожения автомобиля.

Например, если машина сгорит или серьёзно пострадает в аварии до той степени, что её невыгодно будет восстановить, то страховщик заплатит компенсацию соразмерную со стоимостью машины. Частичное КАСКО стоит дешевле, чем полное.

На его покупке можно сэкономить до 40%.

Полное КАСКО – это комплексная защита автомобиля от угона, хищения и любых повреждений. К страховым случаям относятся:

— кража, угон или хищение автомобиля;

— повреждение автомобиля по вашей вине, в результате действий хулиганов или природной стихии (например, при падении сосулек, деревьев, камней и т.д.);

— любые царапины, разбитые стёкла, украденные колёса и т.д.

Полный список рисков указан в правилах страхования. Обязательно изучите этот документ перед покупкой полиса. Стоимость полиса обычно составляет 5-10% от цены автомобиля.

Калькулятор КАСКО – это онлайн-сервис, с помощью которого можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса в одной или сразу в нескольких страховых компаниях. Калькуляторы можно найти на официальных сайтах страховых компаний или воспользоваться нашим калькулятором КАСКО.

Для подсчёта стоимости полиса нужно указать всего несколько данных: марку и модель автомобиля, год выпуска, стоимость машины, возраст и опыт вождения водителя. За несколько секунд произойдёт расчет стоимости полиса. Его тут же можно купить, заплатив банковской картой. На всё это понадобится не больше 10-15 минут.

Это значительно быстрее, чем ехать в офис страховой компании.

Это то же самое, что частичное КАСКО. Автомобиль защищается от любых повреждений и не защищается от угона. К защищённым рискам могут относиться:

— повреждение машины в дорожно-транспортном происшествии, если виновником является обладатель полиса КАСКО (если виноват другой водитель, то ущерб компенсируется по ОСАГО);

— повреждение машины от природных действий: ураганов, снежных заносов, наводнений, землетрясений, пожаров и т.д.;

— если кто-то из хулиганских побуждений разобьёт стекло или поцарапает машину;

— если кто-то повредит машину на парковке у торгового центра и скроется без оформления мелкого правонарушения.

Существует несколько вариантов. Простой и быстрый или в офисе страховой компании.

Простой и быстрый способ заключается в расчёте полиса онлайн на сайте страховщика или брокера. Для этого понадобится указать данные об автомобиле и водителе, выбрать подходящий вариант страховки и оплатить её банковской картой. На это уйдёт не больше 15 минут. Полис КАСКО пришлют на электронную почту или курьером.

Если вы захотите посетить офис страховой компании, то вам нужно приехать туда с пакетом документом: паспортом, водительским удостоверением, ПТС, документами на охранную сигнализацию. Точный список бумаг уточните заранее.

Представитель страховщика на основании документов произведёт расчёт. Далее он может осмотреть автомобиль. После этого страховку нужно оплатить в кассе и получить полис.

На это может уйти 1-2 часа, не считая дороги до офиса страховой компании.

Как минимум, даёт спокойствие. Вы знаете, что финансово защищены и вам не нужно вставать ночью, чтобы посмотреть не угнали ли машину с парковки около дома.

Вы не переживаете, если станете виновником аварии. Ущерб другим пострадавшим компенсируют по страховке ОСАГО, а вам – по КАСКО.

Даже если что-то и случится с машиной, то вам её отремонтируют или оплатят полную стоимость (правда, часто с учётом износа).

Полис КАСКО – это не абонемент в спортзал. Не нужно расстраиваться, если за год действия полиса так и ничего не произошло и вы не получили никакой компенсации. Это тоже хорошо. В таком случае стоимость полиса на следующий год будет ниже.

Страховка КАСКО может отличаться от других следующими особенностями:

— Застраховать можно не каждый автомобиль. Полис оформляется для машин отечественной сборки возрастом не больше 5 лет и зарубежной сборки, если им не больше 7 лет. Если автомобиль старше, то применяется повышенный коэффициент и расчёт происходит в индивидуальном порядке.

— Наличие франшизы. Это сумма, которая не подлежит выплате при наступлении страхового случая. Например, франшиза 10 000 рублей, а ущерб 30 000 рублей, страховщик компенсируете ущерб только на 20 000 рублей.

— Тарифы не устанавливаются государством. По этой причине стоимость похожих полисов может в два-три раза отличаться в разных страховых компаниях.

Параметры страхования – это страховые случаи, по которым происходит компенсация ущерба. К ним относятся:

— Кража, угон, хищение машины.

— Повреждение автомобиля в аварии, если она случилась по вине водителя, у которого есть полис КАСКО.

— Повреждение машины в стихийных бедствиях: при шквалистом ветре, обрушении зданий, при разливе рек, падении снега и так далее.

— Хулиганские действия: царапины, вмятины на корпусе машины, разбитые стёкла, сломанная антенна, украденные колёса.

Полный список страховых случаев вам должны сообщить перед покупкой полиса КАСКО.

Всё зависит от страховой компании и её тарифов. Скидка может оказать минимальной, например, 1-3 тысячи рублей, или большой, например, 30-40%. Если вы хотите сэкономить, то вам нужно узнать стоимость полиса в разных компаниях, а лучше всего во всех.

Вы можете обзвонить страховщиков или воспользоваться агрегаторами, которые производят расчёт сразу в 10-20 страховых компаниях. Где предложат цену выгоднее – там и можете выбрать.

Однако помните, что демпинг страховщиков тоже опасен – компания может обанкротиться или неохотно компенсировать ущерб.   

Да, выгодно, но только в таких случаях:

— вы неопытный водитель или часто попадаете в аварии;

— вы живёте в крупном городе (по статистике, там чаще случаются дорожно-транспортные происшествия);

— у вас надёжная охранная система (если что, то сможете найти машину даже в Антарктиде);

— вы паркуете автомобиль на хорошо охраняемых стоянках;

— вы каждый день используете автомобиль (чем больше поездок, тем выше риск);

— у вас мало денег и вы уверены, что вашу машину не угонят.

Если у вас дорогой автомобиль или в вашем городе часто происходят кражи машин, то лучше для спокойствия купить полное КАСКО.

Страховые риски – это случаи, при которых компания компенсирует ущерб владельцу полиса КАСКО. В зависимости от страховой компании полис КАСКО может защищать автомобилиста от таких рисков:

— Кража, угон или хищение автомобиля (страховщик компенсирует стоимость машины, если её в течение 2-3 месяцев не найдут сотрудники полиции).

— Любое повреждение автомобиля (от природных стихий, по вине владельца машины или из-за действий других людей).

Вы также можете сами выбирать набор нужных рисков, от которых хотите защититься. Это может быть полное или частичное КАСКО.

На выплаты по КАСКО можно рассчитывать только в том случае, если произошедшее подпадает под компенсацию, которая предусмотрена договором. Проще говоря, если произошло то, что прописано в правилах страхования.

Например, на парковке у дома кто-то из соседей поцарапал вам дверь, когда уезжал. В таком случае автомобиль отправят на ремонт или компенсируют стоимость ремонта денежной выплатой. Если машину угнали и не нашли, то страховщик заплатит компенсацию, которой должно хватить на покупку похожей машины. Максимальная сумма выплаты точно не может превышать стоимости автомобиля.

Да, нужно знать не только случаи, по которым происходит выплата, но исключения из правил, когда страховщик откажется от компенсации ущерба. Такими случаями могут быть:

— Автомобиль управлялся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

— Злой умысел автовладельца, например, он в гневе сам разбил себе корпус или стекло машины.

— Автомобилем управлял человек, который не имеет водительских прав или не записан в полис КАСКО.

— Использовался неисправный автомобиль.

— Страховой случай произошёл в другом государстве (чаще всего территорией действия полиса является только Россия).

Это не все случаи. Подробный список вы можете найти в правилах страхования.

Это означает, что владельцу полиса КАСКО не дадут деньги, а отправят машину на ремонт в сервис, с которым сотрудничает страховая компания. Вам должны сделать качественный ремонт, использовать при этом фирменные запчасти.

Для отправки машины на ремонт нужно заявить о страховом случае, предоставить машину для осмотра, дождаться решения страховой компании и ждать пока произойдёт сам ремонт. В лучшем случае на всё это потребуется несколько недель.

Если требуется сложный или дорогостоящий ремонт, то период ожидания восстановления машины может занять несколько месяцев.

Источник: http://www.Ins-Broker.ru/info-kasko/kasko-ysherb/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть